Ini adalah senario semasa yang berlaku sejak setahun yang lalu.
Pengenalan kos sara hidup dalam pengiraan Debt Service Ratio sebagai
perbelanjaan tetap bulanan.
Ia memang adalah refleksi sebenar kehidupan setiap orang. Pasti daripada sejumlah wang dibawa pulang (Net Disposable Income) akan ada bahagian untuk perbelanjaan sara hidup.
Perbelanjaan sara hidup boleh dijimatkan tetapi tidak mungkin sangat signifikan penjimatannya. Oleh yang demikian meletakkan kos sara hidup sebagai salah satu penolakan daripada pendapatan adalah tepat.
Cuma apabila syarat ini diperkenalkan maka semakin sukar bagi pembeli mendapat kelulusan pinjaman. Kos sara hidup yang digunakan oleh bank berbeza di antara satu sama lain namun ia adalah dala julat RM1,000 hingga RM1,600 sebulan.
Kita guna contoh seseorang yang bergaji bersih sebanyak RM3,000. (setelah tolak KWSP, PERKESO & Potongan Cukai Berjadual). Katakan dia telah mempunyai pinjaman sedia ada untuk sebuah kereta dengan bayaran RM500 sebulan. Katakan juga bank menggunakan RM1,000 sebagai kos sara hidup.
Katakan juga untuk bracket gaji bersih di bawah RM3,500 DSR maksima dibenarkan adalah 75% daripada gaji bersih.
DSR = 75% = 0.75 * RM3,000 = RM2,250
Perbelanjaan bulanan semasa = RM500 + RM1,000 = RM1,500
Baki yang boleh dijadikan ansuran bulanan rumah baru = RM2,250 - RM1,500 = RM750
Jika pemohon berumur di bawah 35 tahun, beliau boleh meminjam maksima 35 tahun. Untuk bayaran ansuran RM750, ketika ini beliau hanya mampu membeli rumah berharga RM165,000.
Semakin tinggi umur pembeli, semakin pendek tempoh pinjaman bermakna semakin rendah harga rumah yang boleh dibeli.
Contoh di atas adalah untuk kos sara hidup RM1,000. Jika kos sara hidup RM1,600 digunapakai maka pembeli hampir pasti tidak boleh membeli rumah kerana mereka hanya boleh meminjam RM30,000 sahaja.
Nampaknya gaji bersih RM3,000 juga masih tidak mampu membeli rumah ketika ini.
Perlu guna cara lain.
Ia memang adalah refleksi sebenar kehidupan setiap orang. Pasti daripada sejumlah wang dibawa pulang (Net Disposable Income) akan ada bahagian untuk perbelanjaan sara hidup.
Perbelanjaan sara hidup boleh dijimatkan tetapi tidak mungkin sangat signifikan penjimatannya. Oleh yang demikian meletakkan kos sara hidup sebagai salah satu penolakan daripada pendapatan adalah tepat.
Cuma apabila syarat ini diperkenalkan maka semakin sukar bagi pembeli mendapat kelulusan pinjaman. Kos sara hidup yang digunakan oleh bank berbeza di antara satu sama lain namun ia adalah dala julat RM1,000 hingga RM1,600 sebulan.
Kita guna contoh seseorang yang bergaji bersih sebanyak RM3,000. (setelah tolak KWSP, PERKESO & Potongan Cukai Berjadual). Katakan dia telah mempunyai pinjaman sedia ada untuk sebuah kereta dengan bayaran RM500 sebulan. Katakan juga bank menggunakan RM1,000 sebagai kos sara hidup.
Katakan juga untuk bracket gaji bersih di bawah RM3,500 DSR maksima dibenarkan adalah 75% daripada gaji bersih.
DSR = 75% = 0.75 * RM3,000 = RM2,250
Perbelanjaan bulanan semasa = RM500 + RM1,000 = RM1,500
Baki yang boleh dijadikan ansuran bulanan rumah baru = RM2,250 - RM1,500 = RM750
Jika pemohon berumur di bawah 35 tahun, beliau boleh meminjam maksima 35 tahun. Untuk bayaran ansuran RM750, ketika ini beliau hanya mampu membeli rumah berharga RM165,000.
Semakin tinggi umur pembeli, semakin pendek tempoh pinjaman bermakna semakin rendah harga rumah yang boleh dibeli.
Contoh di atas adalah untuk kos sara hidup RM1,000. Jika kos sara hidup RM1,600 digunapakai maka pembeli hampir pasti tidak boleh membeli rumah kerana mereka hanya boleh meminjam RM30,000 sahaja.
Nampaknya gaji bersih RM3,000 juga masih tidak mampu membeli rumah ketika ini.
Perlu guna cara lain.
