BLOG HAMIZI - HARTANAH, PEMBIAYAAN, TAKAFUL & RANCANG HARTA PUSAKA ISLAM

KES 1: Kalau nilai pasaran rumah adalah RM500K, mereka boleh jual RM600K dan bagi pinjaman 100%. Peduli apa dengan nilai pasaran. Pemaju akan sentiasa menjual mahal. KES 2: Pemaju pinjam duit bank dan guna duit pinjam itu untuk buat skim pinjaman mereka sendiri. Katakan pinjam dengan bunga 4%, bagi pula pembeli pinjam dengan bunga sedikit tinggi (katakan 6%) tetapi tetap menguntungkan. Walaupun kerajaan kata ambil bunga 12%, pemaju ada saja cara untuk tidak menurut. KES 3: Katakan bunga pinjaman dikenakan 4% oleh bank, tetapi pemaju dibenarkan mengenakan bunga 12% iaitu 3 kali ganda. 4% peratus pun banyak yang sangkut bayar, bagaimana pula 12% boleh dibayar cantik. Jadi, mungkin sekali pemaju akan mengeluarkan skim tertentu seperti 4% untuk 35 tahun dan 8% baki untuk 50 tahun mungkin, supaya ansuran bulanan menjadi rendah. KES 4: Pemaju mungkin JV dengan sesebuah entiti yang juga mempunyai fund. Pemaju menyuntik sebahagian peratusan dan bakinya oleh rak...

Langkah terdesak kerajaan bagi menangani lambakan rumah daripada pemaju yang tidak terbeli, kerana syarat ketat bank. Percaya atau tidak ahli politik kerajaan mungkin proksi kepada pemaju   Hanya segelintir pemaju besar mampu berbuat demikian (beri loan). Walaupun mereka memberi loan kepada yang tak layak mendapat loan bank, pemaju pasti akan mengenakan faedah lebih mahal daripada bank (untuk compensate high risk) Seperti penulis ini kata, 'ARTIFICIAL DEMAND' akan terlihat pada 2017. Apa jaminan harga jual rumah baru ini tidak dimanipulasi oleh Pemaju (ini boleh diulas panjang) Penyelesaian jangka pendek ini akan menjadi masalah baru kelak. Seperti biasa bila masalah baru itu tiba, baru kita fikir lagi penyelesaian jangka pendek. Ini berulang-ulang seperti kes sub-prime di zaman Bush disebabkan dasar Clinton sebelum itu Too big too fail. Kerajaan tak akan biarkan pemaju besar ini collapsed Pembeli di Malaysia akan teruja untuk membeli kerana di Malaysia...