STRATA LANDED

Infographic credit to Estate123.com

Ada yang baru pertama kali dengar pasal strata landed. Saya explain dalam bentuk layman supaya senang faham.
.
Strata landed ini adalah rumah-rumah landed yang dibina asal dengan konsep Guarded & Gated (G&G). *Namun untuk confirmation sebaiknya rujuk geran.
.
Bagi rumah-rumah landed yang asalnya tiada guard tapi sekarang penduduk dah buat guard house tidak dikira kerana ianya 'datang' kemudian.
.
Nota: Warga asing hanya boleh beli strata dan strata landed sahaja yang berharga lebih RM1 Juta atau lebih RM2 Juta (mengikut kawasan)

Bila beli rumah daripada pemaju di mana ada banyak fasa, ini yang anda kena ketahui:
.

• Fasa 1 adalah yang paling murah. Fasa akhir adalah paling mahal.
• Fasa 1 adalah di belakang sebenarnya. Fasa akhir adalah di depan. 
• Jalan depan hanya dibuka apabila Fasa akhir dibina. 
• Selagi Fasa akhir belum dibina, maka jalan sedia ada sahaja jalan untuk perumahan itu. 
• Fasa akhir harganya mahal, jadi strategi pemaju adalah tanah akan dikecilkan untuk harga yang sama dengan Fasa awal atau harga jual akan dinaikkan.

MACAM MANA BANK BAGI INTEREST RATE

Untuk kes pembeli yang profil kewangannya baik mereka jarang complaint kerana mereka dapat interest rendah.
.
Yang selalu complaint interest tinggi ini selalunya orang yang banyak bank tak nak bagi loan. Dapat pulak satu bank je yang bagi, dia punya complaint tak sedar diri.
.
Hari ini saya nak bagi faham kepada yang tak berapa nak faham macam mana bank berfikir.
.
RISK & RETURN
.
Bank sanggup bagi loan kepada pembeli yang berpotensi tak bayar loan (rumah boleh kena lelong) tapi depa kenakan interest tinggi. Untuk awal-awal tempoh pinjaman bank dah belasah collect interest dulu.
.
Kalau pembeli profil cantik. Bank pun bagi interest rendah. Apa bank nak takut. Risiko tak bayar sangat rendah.
.
MARKET RISK & INDIVIDUAL RISK
.
Kalau banker kata rate sekarang 4.4% misalnya itu adalah market risk. Belum menilai individual risk. Yang kena sampai 4.85% tu pasal anda orang yang berisiko lebih tinggi daripada market.
.
Bank dah ada risk management system. Depa menilai anda ikut sistem.
.
RUMAH MURAH INTEREST MAHAL
.
Rumah murah macam rumah low cost misalnya selalu interest nya lebih tinggi. Sebab bank dah study, banyak kes lelong dalam kategori ini. Bahasa kasarnya, makan tak cukup pun nak beli rumah.
.
Bank bukan suka lelong rumah. Itu bukan bisnes bank. Bisnes bank adalah collect interest.
.
Akhir sekali, saya nasihatkan anda yang banyak bank tak nak bagi loan, tapi ada satu saja nak bagi dan depa bagi rate mahal, ambil sahaja lah.
.
Nanti baikilah balik profil anda dan lepas beberapa tahun refinance lah balik dengan interest yang rendah.
.
Kadang-kala nak bergaduh 0.5% extra pun mungkin hanya RM20-RM30 sahaja extra sebulan.

APA YANG ANDA PERLU TAHU BERKENAAN SEWAAN

1. Perjanjian di antara dua pihak iaitu Landlord dan Tenant.
2. Nama, KP, H/P dan e-mail Landlord dan Tenant, no akaun bank Landlord untuk tenant bayar sewa.
3. Alamat premis, kadar sewa bulanan, amaun security deposit (2 bulan), amaun utility deposit (1 bulan atau 1/2 bulan), sewa bulan pertama (advance), tempoh sewaan (contoh 2+1 tahun).
4. Sewa (3 tahun ke bawah). Lebih 3 tahun dikira pajakan dan patut didaftar dalam geran.
5. Tanggungjawab Landlord dan tanggungjawab Tenant.
6. Bil dalam tanggungan Landlord: cukai tanah, cukai pintu dan maintenance fee.
7. Bil dalam tanggungan Tenant: Elektrik, Air, IWK dan bil yang didaftarkan oleh Tenant, yuran security guard.
8. Exit clause: jika Landlord atau Tenant hendak keluar daripada perjanjian sebelum tamat tempoh.
9. Tandatangan Landlord dan Tenant dengan saksi.
10. Buat 2 salinan. Mati setem di LHDN. Bahagi satu copy setiap seorang.

Nota:

• Jika Tenancy Agreement terlalu ringkas dan terdapat dispute, maka Kanun Tanah Negara akan dirujuk. Selalunya ia adalah pro-Tenant.
• Salah satu perkara penting dalam Tenancy Agreement adalah 'quiet enjoyment' di mana Landlord tidak boleh membuat kacauganggu dan perlu memberi notis mencukupi jika ingin datang ke premis untuk apa-apa tujuan sekalipun.