BLOG HAMIZI - HARTANAH, PEMBIAYAAN, TAKAFUL & RANCANG HARTA PUSAKA ISLAM

Diketahui bahawa jika membeli rumah dari pasaran sub-sale melalui ejen hartanah berdaftar anda perlu ada 10% wang tunai daripada harga pembelian. Ini kerana pinjaman yang biasa bank berikan hanyalah setinggi 90% sahaja. Jika anda ada cukup wang dalam akaun 2 KWSP, anda boleh cuba mencadangkan kaedah ini di mana anda hanya membayar 5% sahaja dahulu dan selebihnya melalui pengeluaran KWSP. Berikut adalah langkah yang perlu dibuat: Bayar 3.18% untuk booking Bayar 1.82% semasa sign S&P (cukup untuk penjual bayar legal fees S&P dan liquidator jika pemaju dah bankrupt) 5% dibayar dengan pengeluaran KWSP. Sila kemukan statement KWSP terkini kepada ejen hartanah untuk mereka sahkan jumlah dalam akaun 2 KWSP anda mencukupi sebelum sign Letter Offer to Purchase. Pengeluaran KWSP hanya boleh dibuat selepas mendapat consent (jika perlu consent). Baki 90% bayar macam terma biasa LOP. Nota: Kaedah ini perlu persetujuan penjual.

Sebelum anda mula hendak mencari rumah untuk dibeli, sila rujuk senarai semak ini: Periksa rekod CCRIS anda di bank negara. Kalau rekod anda selama 12 bulan lepas semuanya adalah 0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0 anda OK. Kalau ada 1 di sana-sini pun masih OK tetapi mungkin interest akan datang lebih tinggi. Kalau ada 2, 3 dan lebih, bye bye lah. Periksa rekod di CTOS. Bank Negara tidak mengakui keperluan untuk bank memeriksa rekod CTOS. Tetapi banyak bank, dalam diam masih merujuk CTOS. Anda tidak muflis. Anda tidak menjadi guarantor kepada sesiapa. Jika ada, sila check adakah mereka ini membayar mengikut jadual. Kira debt service ratio (DSR) anda. Kalau mengizinkan, boleh lah lulus loan dan beli rumah dalam budget anda semasa kira DSR tadi. Kalau tidak tahu kira, rujuk bahagian pinjaman perumahan bank untuk bantuan.

Jika anda ingin membeli rumah yang dijual melalui ejen atau perunding hartanah berdaftar, anda perlu ada wang tunai sekurang-kurangnya:  10% sebagai downpayment 3% sebagai bayaran legal fees dan duti setem 2% sebagai bayaran legal fees bagi pinjaman kerajaan (legal fees bank loan akan dimasukkan dalam loan) Jika anda tiada wang tunai sebanyak itu, maka anda harus samada cuba mendapatkannya atau menurunkan skala harga rumah yang anda ingin beli.

i. Beli rumah untuk tinggal? Saya beli untuk sewakan dan saya pun hidup menyewa.  Saya hanya akan beli untuk tinggal bila mahu settle down. ii. Beli rumah murah/low cost? Saya beli dalam lingkungan RM150K -RM300K per unit. Bila valuenya naik nanti mudah untuk dispose dalam sub-sale market. Rumah murah/low cost jika disewakan, tenant pun mental murahan. Lambat sangat nak kaya. Setakat selesa saja. iii. Buat sublet/sewa kepala? Saya tidak mahu pening kepala jaga tenant. Undang-undang Malaysia, pro-tenant. Ramai tenant tidak tahu bahawa mereka boleh bawa ke mahkamah jika dikacauganggu oleh landlord walaupun tenant yang cari pasal dulu. Tenant yang jahat biasanya tahu. iv. Beli dengan pemaju? Sebelum beli dengan pemaju, mula dengan sub-sale atau lelong. Rumah dah wujud. Terus generate income. Beli dengan pemaju bila dah cukup rumah sub-sale dalam koleksi. v. Beli sekarang, nanti harga naik? Kalau kena strategi, saya boleh beli bila-bila saja saya...