PENDAPATAN SEWAAN SEBAGAI PENDAPATAN TAMBAHAN UNTUK MOHON PINJAMAN

1. Sesetengah bank mengambilkira sebagai pendapatan
2. Perlu ada Tenancy Agreement yang betul dan dimatikan setem. Usianya mesti lebih setahun.
3. Pendapatan sewaan perlu dimasuk ke dalam akaun bank dengan konsisten. Jangan ada bulan yang tidak terima bayaran. Selalunya landlord yang pandai akan bank-in amaun yang sama dahulu (landlord tidak tunggu penyewa bank-in) untuk mencantikkan penyata bank.

DOKUMEN DIPERLUKAN UNTUK MOHON PINJAMAN

EMPLOYEE

Please prepare:

1. Clear Copy of I/C
2. Latest 4 months salary slip (March~June)
3. Latest 3 months bank statements (April~June) to show salary credited)
4. Latest EPF statement 2014 and 2015
5. Latest EA Form for 2014
6. Borang BE with income tax receipt

Supporting documents such as:

i. Property Title / Booking Form
ii. fixed deposit slips (not expired)
iii. tenancy agreement (stamped) + S&P
(with bank statements to reflect rental income for 6 months

SELF EMPLOYED

**New purchase - under enterprise/partnership

Please prepare:

1. Clear copy of I/C, SSM (3 pages)
2. Latest 6 months bank statement, Latest EPF statement + Yearly EPF Statement for 2013
3. Latest Borang B with Tax Receipt/Refund Letter from LHDN (provide bank statement reflecting deduction of payment)

If any, supporting documents such as:

i. fixed deposit slips (not expired)
ii. tenancy agreement (stamped) + S&P
iii. bank statements to reflect rental income for 6 months

COMPANY


SDN. BHD.

Please prepare:

1. Clear copy of I/C, Form 24,49 and M&A
2. Latest 6 months bank statements
3. Latest 2 Years Borang B with Tax Receipt/Refund
4. Letter from LHDN (provide bank statement reflecting deduction of payment)
5. Latest 2 years Audited Reports

If any, supporting documents such as:

i. fixed deposit slips (not expired)
ii. tenancy agreement (stamped) + S&P
iii. bank statements to reflect rental income for 6 months

CCRIS & CTOS

Kalau anda berhutang dengan bank, semua rekod pembayaran boleh disemak di bank negara (CCRIS).

Di tingkat bawah bank negara ada mesin kiosk. Anda hanya perlu mykad dan ibu jari (serupa dengan mesin kiosk KWSP. Dan statement akan dicetak.

Contoh hutang dengan bank:

a) pinjaman peribadi
b) pinjaman perumahan
c) pinjaman kereta
d) pinjaman ASB...
e) kad kredit

Selain daripada ini, hutang anda pada orang lain (yang bukan bank) akan direkod dalam CTOS.

contoh:

a) courth mammoth
b) singer
c) kedai motor

Lebih baik kena blacklist dengan CCRIS daripada blacklist CTOS.

Kalau blacklist CCRIS anda hanya perlu selesaikan akaun berkenaan secara penuh dan tunggu akaun itu dibersihkan dalam sebulan dua. Atau buat bayaran mengikut jadual asal dan tunggu 12 bulan rekod yang bersih (0 x 12 bulan).

Tetapi jika anda diblacklist oleh CTOS, walaupun anda telah selesaikannya, ia masih kelihatan kerana CTOS akan buat nota tarikh yang anda buat penyelesaian. Maksudnya rekod lampau masih kelihatan. Bagi bank pembiaya, kalau tidak nampak (macam CCRIS) tidak mengapa, tetapi jika nampak, anda tidak berpeluang mendapat pinjaman baru.

Banker boleh cuba bantu membuat report untuk menyokong pembiayaan, namun kalau ada 10 kes, 1 orang pun belum tentu lepas.

Ada juga bank yang akan biaya tetapi kena tunggu beberapa tahun dari tarikh selesai hutang berkenaan.

Diberitahu MBSB dahulunya tidak membuat semakan CTOS juga telah berbuat demikian sejak penghujung 2013.

Moral of the story: Lain kali kalau berhutang bayar.

14 HARI BEKERJA KENA TANDATANGAN S&P

Jika anda membeli hartanah melalui Perunding Hartanah anda patut tahu Standard Form agensi menyatakan pembeli perlu menandatangani S&P dalam tempoh 14 hari bekerja (daripada tarikh penjual menandatangani Letter Ofder to Purchase (LOP) atau Agreement to Purchase (ATP)).

Baca betul-betul. Bukannya selepas dapat loan baru pembeli sign S&P.

14 hari bekerja itu bersamaan dengan 3 minggu (termasuk Sabtu dan Ahad). Ia sangat mencukupi untuk peguam menyediakan S&P dan pembeli menandatanganinya.

Pembeli boleh meminta menambah syarat tetapi mesti atas persetujuan penjual. Jika penjual tidak bersetuju, maka penjual mungkin sekali tidak mahu meneruskan jualan kepada pembeli.

Contoh syarat tambahan yang boleh dibuat:

1. Tempoh 21 hari bekerja untuk menandatangani S&P, atau
2. Bergantung kepada kelulusan loan maksima 90% margin.

Syarat (i) adalah pengubahsuaian terma 14 hari tadi manakala syarat (ii) adalah tertakluk kepada 14 hari bekerja jika pembeli tidak meminta melanjutkan tempoh. Maksudnya, jika dalam tempoh 14 hari bekerja pembeli masih tidak mendapat loan yang bersesuaian, kedua-dua pihak boleh memilih membatalkan jual beli.

Syarat (ii) itu adalah lebih baik ditulis "pemulangan bayaran penuh deposit, jika pembeli tidak berjaya mendapat loan 90% margin".

CASH BUYER NEGO MACAM INI

Selalu kedengaran cash buyer demand harga yang rendah daripada harga pasaran. 

Kadang-kala alasan mereka hanyalah mereka tidak guna pinjaman bank maka transaksinya lebih cepat (beberapa bulan awal). Maksudnya terma 90% baki harga jualan itu yang dikatakan akan dapat awal.

Ini adalah alasan minta kurang harga yang paling tidak best. Dan ia jadi lagi tidak best bila harga yang diminta pembeli sangatlah melampau rendah.

Contoh Kes 1:

Harga jual (seller) = Harga pasaran = RM500K

Harga tawaran buyer = RM450K, di mana 10% dibayar ketika S&P dimeterai dan 90% pada terma biasa (3+1 bulan).

Inilah contoh yang tidak menarik tadi. Owner akan kerugian RM50K untuk settle awal hanya sebulan dua disebabkan kurang sebelah pihak untuk berurusan (peguam bank dan bank).

Contoh Kes 2:

Harga jual (seller) = Harga pasaran = RM500K

Harga tawaran buyer = RM450K, di mana 10% dibayar ketika S&P dimeterai dan buyer akan bayar full settlement baki hutang pinjaman bank seller selepas 14 hari mendapat consent atau 14 hari setelah sign S&P. Baki bayaran akan ikut terma biasa (3+1 bulan).

Contoh Kes 2 ini lebih menarik kerana:

i. Seller tidak perlu bayar ansuran bulanan pinjaman perumahannya dengan hampir serta-merta (14 hari selepas memdapat consent atau 14 hari selelas sign S&P)

ii. Akaun pinjaman perumahan seller ini akan clear daripada CCRIS lebih kurang satu bulan selepas full settlement membolehkan seller lebih mudah membuat pinjaman rumah baru

iii. Seller berhenti bayar ansuran bulanan dan masih tinggal dalam rumah berkenaan adalah seumpama sewa percuma untuk 4 hingga 10 bulan akan datang.

Jadi selepas ini kalau anda hendak nego sebagai cash buyer sila lebih bijak buat tawaran. Perunding hartanah yang baru juga perlu belajar keadaan macam mana kita kata cash buyer bagus kepada seller walaupun terpaksa jual murah sikit.