Jangan Bawa Hutang Sampai Mati

Kita tak boleh anggap lepas kita mati hutang akan langsai dengan sendirinya. Kita tak boleh sangka semua pihak yang kita berhutang akan berlapang dada dan menghalalkan hutang kita. Bagi umat Islam kit adah diberi amaran bahaya hutang tidak dibayar.

Pernah tak kita terfikir adakah waris-waris akan menyelesaikan hutang anda jika anda mati?

Kalau anda mati tinggalkan duit mungkinlah juga. Atau bila anda buat hibah takaful kepada waris dan anda pesan kepadanya untuk settlekan hutang anda mungkin waris akan buat walaupun hibah itu hadiah atas nama dia.

Hutang kereta, tak boleh bayar boleh pulangkan kereta kepada bank. Hutang rumah pun sama, mungkin boleh jual selesai hutang bank ada duit atau mungkin MRTT/MLTT bayarkan. Tapi hutang kad kredit, personal loan, ini mana ada bersandarkan insurans/takaful. Barangnya pun dah tak ada. Macam mana nak bayar kalau dah mati? Hutang tetap hutang. Orang alim tak bayar hutang pun tergantung lagi urusannya.

Fikirkanlah.

Saya berpendapat setiap orang daripada kita mesti berazam sungguh-sungguh untuk bayar hutang semasa hidup. Tetapi kita juga kena bersedia jika tidak berjaya buat semasa hidup ada backup bila mati. Contohnya ada ambil pelan takaful (death & TPD). Itulah last solution. Hutang dibayar dengan nyawa.

Cross Hibah

Suami ambil takaful cover diri sendiri dan hibahkan 100% kepada isteri. Isteri ambil takaful cover diri sendiri dan hibahkan 100% kepada suami.

Jadi dalam kes salah seorang meninggal dunia, pampasan hibah akan diterima oleh pasangan yang masih hidup.

Masalah selalu saya jumpa, suami tak nak ambil takaful untuk cover diri dia. Ini samada dia tak cukup duit bulan-bulan atau dia bertangguh.

Kalau berlaku kematian memang susah lah isteri (dan anak-anak). Kalau tunggu faraid bertahun-tahun baru dapat duit. Kalau hibah ni dalam sebulan je dah dapat duitnya.

Selalu saya advise isteri untuk registerkan sahaja suaminya tetapi wife yang bayar. Nama pemegang polisi tu suami. Nama orang dilindungi pun suami. Tapi yang bayar nya isteri. Dan hibahkan 100% kepada isteri.

Jadi selesai masalah suami yang degil tak nak ambil takaful dan isteri pun boleh teruskan kehidupan dengan aman. Cuma isteri lah yang terpaksa bayar untuk diri sendiri dan suami.

Nak buat macam mana. Suami belum dapat hidayah (kesedaran).

Adakah anda mempunyai masalah yang sama?

Tuntutan Harta Pusaka

Tadi saya inform kawan saya, kalau harta alih dan tak alih melebihi RM2 Juta nilainya baiklah buat wasiat dan lantik wasi as-Salihin.

Sebabnya lebih RM2 Juta dah tak boleh nak masuk pusaka kecil. Amanah Raya hanya handle harta alih (duit simpanan).

Jadi waris kena buat di Mahkamah Tinggi. Kalau waris nak buat sendiri kena lantik 2 penjamin (bon pentadbiran) yang assetnya setara untuk dapatkan surat kuasa mentadbir.

Kalau ada penjamin yang berharta macam tu OK lah. Kalau tak ada baiklah buat wasiat dengan as-Salihin dan lantik terus jadi wasi. Sebab as-Salihin tak perlu bon, terus boleh buat permohonan probet dan sijil faraid.

Hamizi Hamdan

IEP, as-Salihin Trustee Berhad

6017 6017 699

Pentadbiran & Pengagihan Harta Pusaka Islam

Umum tahu kalau orang Islam meninggal dunia, hartanya akan digelar pusaka dan akan diagihkan kepada waris melalui kaedah faraid.

Waris faraid ada beberapa lapisan. Yang terutama bagi setiap orang adalah ibu, bapa, pasangan (suami/isteri) dan anak-anak.

Ia akan jadi lebih kompleks bila si mati tiada anak lelaki (semua anak perempuan), tidak pernah berkahwin dan ibubapa telah meninggal dunia, dan waris-waris itu pula meninggal dunia (kena baca waris berikut).

Ok itu yang umum tahu sedikit sebanyak.

Yang umum tak tahu adalah jika mereka dah uruskan semuanya semasa mereka hidup, ia tak akan jadi masalah pun.

1. Urusan pengkebumian (mati pun pakai duit) kena selesai dahulu

2. Hutang dunia/akhirat kena langsaikan

3. Rumah samada dihibah kepada pasangan atau buat perjanjian asset perolehan bersama. Jadi rumah tak akan termasuk dalam harta nak difaraid

4. Sebahagian asset (tak lebih 1/3) diberi kepada bukan waris faraid (jika ada anak angkat atau keluarga yang masih belum Islam) ataupun gunakan membuat kebajikan yang pahalanya berpanjangan

5. Kalau banyak asset boleh consider buat amanah hayat untuk anak-anak misalnya. Bukan bagi harta sekaligus lepas tu depa enjoy, habis pun sekaligus

6. Takaful hibah boleh assign kepada pemegang amanah untuk tujuan seperti No. 5 di atas

7. Baki harta boleh difaraid. Faraid adalah paling bawah hierarki apabila ada wasiat. Cuma syarat tidak lebih 1/3 harta boleh dibagi kepada sesiapa dan jika wasiat berkehendak pembahagian samarata atau tak ikut faraid, maka ia mesti dapat persetujuan semua waris faraid dahulu sebelum dilaksana

Hamizi Hamdan

IEP, as-Salihin Trustee Bhd

6017 6017 699

Penjawat Awam Yang Ada Rumah Dibiaya Oleh LPPSA Buatlah Begini

1. Selalu jadi isu rumah itu akan difaraidkan jika berlaku kematian penama (pasangan). Ini ada penyelesaiannya.

2. Minta pasangan buat HIBAH HARTA BERCAGAR. Lihat contoh di bawah.

3. Jika nama dalam geran nama SUAMI sahaja. Loan pun nama SUAMI sahaja. Minta dihibahkan sepenuhnya kepada ISTERI. Dalam kes LPPSA, loan habis dibayar oleh MRTT dan rumah milik isteri.

4. Jika nama dalam geran ada dua nama SUAMI & ISTERI tetapi loan 1 nama sahaja iaitu SUAMI. Minta SUAMI hibah bahagiannya kepada ISTERI. Bila suami mati, kedua-dua bahagian nama isteri.

5. Jika nama dalam geran dan nama loan dua-dua SUAMI & ISTERI. Dua-dua boleh cross hibah. Jika salah seorang mati, maka yang hidup dapat kedua-dua bahagian. Tetapi dia masih perlu bayar pinjaman bahagian asalnya kerana MRTT hanya cover sebahagian pada si mati.

Hibah, Wasiat & Faraid

Segala duit, rumah, saham, bon, bitcoin, dan harta lain akan beku bila anda mati.

Proses pembahagian harta bermula apabila waris MENUNTUT. Ia tak bergerak atau terbahagi secara automatik.

Jika anda ingin memudahkan waris, buatlah HIBAH dan WASIAT semasa anda masih hidup.

Hibah adalah pemberian atau hadiah yang tidak boleh dipertikaikan oleh waris faraid.

Wasiat adalah satu usaha melaksanakan hasrat anda selepas anda mati melalui wasi yang dilantik.

Hibah dan wasiat adalah lebih utama sebelum FARAID.

Hartanah Bukan Asset Yang Mudah Cair

Zaman pandemik ini baru nampak kan bahawa property bukanlah asset yang mudah dicairkan. Memang naya kepada yang ada banyak property tapi tiada liquidity.

Don't put you eggs in one basket. Buatlah beberapa portfolio, bukan satu sahaja

Maksud tak mudah dicairkan:

1. Nak jual harga sedap, dah jadi susah

2. Nak pakai duit, nak cepat, tapi urusan makan masa sebab pejabat kerajaan, peguam tutup

3. Kalau biasa 3-6 bulan settle boleh dapat duit, tapi sekarang dah jadi makan tahun

4. Biasa mudah nak sewakan, sekarang penyewa pun keluar nak dapat ganti susah. Nak jual (cut losses), baca balik 1-3 di atas

5. Ada penyewa, tapi dah banyak bulan tertunggak. Penyewa dari syurga pun dah susah nak bayar sewa sebab dah berbulan tak bekerja

Saya bukan nak menakutkan anda. Anda kena bezakan optimistik, pesimistik dan realistik

Orang yang optimistik ini risk taker yang kadang-kala gambler (penjudi nasib) bila ia tak ada ilmu melihat kepada realiti. Kalau terciduk salahkan diri sendiri

Masuklah kelas macam mana pun akhirnya disclaimernya "Segala keputusan adalah tanggungjawab sendiri".

Sepatutnya bila dah tua kita nak rehat bersara tak perlu kerja, tapi anda jadi hamba hutang. Apapun itu memang bahagian masing-masing. Ada orang memang kena langgar dinding berkali-kali baru dia sedar diri

1/3 Harta Pusaka Boleh Dijadikan Jariah Yang Berpanjangan

1/3 daripada harta pusaka kita boleh dijadikan amalan sedekah jariah. Caranya, buatlah wasiat.

Itu yang orang-orang kaya boleh bina masjid selepas mereka meninggal dunia. Pahalanya sehingga kiamat.

Covid-19 Mengganas, Ramai Yang Mati

Sekarang ini terlalu ramai yang meninggal dunia kerana Covid-19 tidak kira umur.

Dulu kita jarang dengar. Kalau ada pun dari jauh. Tapi sekarang sekeliling kita. Ada yang terkorban itu kawan-kawan kita, ahli keluarga dan jiran-jiran.

Kita dah tak boleh anggap ajal ini jauh daripada kita. Ia boleh sahaja jadi kepada kita bila-bila masa.

Di sini saya menyeru kepada anda yang belum ada Takaful untuk ambil pelan dan dihibahkan kepada pasangan (suami/isteri), ibubapa mahupun anak-anak dan orang yang anda sayang.

Keluarkan lah sedikit amaun untuk menjamin masa depan mereka jika anda tiada lagi.

Hubungi saya untuk kita berbual lanjut. HAMIZI 011 5415 2769

NOTA:

BAGI COVID-19 SURVIVOR, SYARIKAT TAKAFUL MEMBEKUKAN PERMOHONAN BARU BUAT MASA INI

Company Dah Bagi Takaful, Tak Payah Ambil Sendiri? Jimat?

Biasa dengarkan? Ini bagi pekerja di syarikat yang besar selalu memang syarikat sediakan kemudahan takaful (atau insurans).

Ada beberapa silap faham di situ. Saya harap saya dapat jelaskan.

1. BERAPA LAMA ANDA AKAN BEKERJA DI SITU

Mungkin ada yang bekerja di sana sampai pencen, tapi lepas pencen kalau masih hidup siapa nak bayarkan takaful? Masa itu nak ambil sendiri umur dah tua memang mahal harga Yahudi.

Kalau nak ambil medical card pula mungkin kena reject sebab dah banyak penyakit atau kalau bagi pun exclusion (tak masuk penyakit sedia ada) atau loading ke atas premium harga setan.

2. MANFAAT TAKAFUL PERGI KEPADA SYARIKAT

Ini paling ramai tak tahu. Bila syarikat bayar dah ada absolute assignment kepada syarikat kalau berlaku kematian atau hilang upaya penuh dan kekal.

Maksudnya, contoh pekerja mati, syarikat takaful akan bayar manfaat ke akaun syarikat (majikan) anda.

Di situ, atas budi bicara syarikat (majikan) untuk allocate berapa nak bagi kepada waris pekerja yang mati tadi.

Salah ke? Tak salah.

Memang manfaat kematian pekerja tadi syarikat dapat dan perlukan (sebahagiannya) untuk kos mendapatkan pekerja baru, training pekerja baru, kehilangan peluang (opportunity cost) kerana kekurangan kompetensi akibat kematian pekerja (terutama pekerja berkemahiran).

KESIMPULAN:

Anda sendiri pun kena ada takaful sendiri, jangan harapkan syarikat. Kalau dibuat macam zaman Covid-19 ini syarikat ada tekanan kewangan, bukankah penting manfaat takaful ini kepada syarikat?

Renung-renungkan.