KENAPA DIBS PATUT DIHAPUSKAN TERUS

Salah satu sebab kenaikan harga hartanah yang mendadak adalah kerana Developer's Interest Bearing Scheme (DIBS) di mana sepanjang tempoh pembinaan, pemaju akan menanggung bayaran interest bank.

Dari segi matematiknya jika pemaju berbuat demikian untuk tempoh pembinaan 24 bulan (landed) atau 36 bulan (non-landed), maka ia mengurangkan margin keuntungan pemaju yang bukan sedikit.

Oleh sebab pemaju adalah entiti perniagaan, maka mereka tidak akan membiarkan diri mereka dalam kerugian. Pastilah dalam pengiraan financial viability study telah dikaji bagaimana untuk menampung kos tambahan daripada DIBS ini.

Katakan pemaju telah menetapkan 30% keuntungan (di mana kos pentadbiran selama projek berjalan telah ditanggung), maka mereka tidak akan mahu keuntungan ini menjadi berkurang kerana DIBS.

Selain efficiency yang mereka perlu titikberatkan (di mana banyak syarikat Malaysia sangat tidak pandai), mereka perlu meletakkan kos ini di satu tempat di mana pihak lain perlu menanggung.

Pihak berkenaan adalah pembeli. Strategi paling ampuh adalah dengan 'mencuri sana-sini sedikit harga' (naikkan sedikit daripada harga pasaran semasa) dan buatkan pembeli tidak merasa 'kesakitannya' dengan diskaun atau rebat yang menggiurkan selain pembayaran bulanan yang akan berlaku hanya selepas siap (selepas 2 - 3 tahun).

Di Malaysia, jikalau pun penjual menjual mahal melampau, asalkan tidak perlu keluar duit (loan 100% atau 0% deposit), majoriti pembeli akan beli. Tidak perlu khuatir.

Hasilnya ketika DIBS berlaku, selain pembeli yang genuine mahu beli untuk tinggal, spekulator juga berpesta. Mereka hanya perlu bawa bukti mampu bayar sahaja (slip gaji dan DSR yang rendah), confirm dapat loan. Ditambah ketika itu cara pengiraan DSR yang tidak seketat sekarang.

Itu yang dilihat ramai beratur sampai boleh tidur di depan pejabat pemaju ketika launching projek baru. Malahan ada yang membeli berkumpulan atau membeli lebih dari satu unit.

Kita tidak boleh marah kepada mereka, kerana mereka melihat peluang dan merebutnya. Yang kita boleh marah adalah kelonggaran skim ini menyebabkan harga rumah naik mendadak.

Walaupun harga sebenar development baru adalah bergantung kepada jirannya (subsale), tetapi ketika DIBS, pemaju sangat optimistik untuk menjual mahal daripada jiran subsalenya.

Di samping dengan hubungan baik bersama-sama bank pembiaya (end financier), semuanya lebih mudah kepada pemaju.

Kita seharusnya berbalik kepada fundamental. Deposit diperlukan untuk membeli rumah. Jika pembeli tidak mampu menyediakan deposit tetapi mampu hidup bermewah-mewah dengan handphone yang mahal bagai, maksudnya pembeli perlu ke kelas mengurus kewangan dahulu.
.
Dan bagi menjawab nisbah rumah dan rakyat yang tidak seimbang (kurang rumah berbanding manusia), semua pihak berkepentingan perlu lebih kreatif bagaimana pengurusan operasi (operation management) yang baik dalam industri berkaitan mampu membekalkan rumah dengan banyak tetapi murah.

Kos membina rumah adalah murah sebenarnya. Ada pembina dalam pasaran yang boleh membina murah tetapi buaya, naga dan harimau semuanya akan marah mereka kerana mengganggu market (margin mereka).

Nota:

Baru-baru ini kedengaran permintaan pemaju untuk mengadakan semula skim DIBS ini bagi membantu mereka menjual unit-unit yang tidak terjual oleh kerana kelembapan ekonomi.

KELEBIHAN MENYEWA RUMAH

1. Mobiliti - Senang nak pindah. Takde sentimental. Kalau rezeki di tempat lain, kenalah pindah.

2. Suka nak cuba tinggal di pelbagai jenis rumah - Tinggal rumah teres dua tingkat tengah, tinggal rumah semi-d dua tingkat, tinggal condo ada swimming pool pulak.

3. Kos sewa lagi murah daripada beli - Contoh jika tinggal di semi-d harga RM1 Juta. Sewa baru RM2,000 sebulan. Kalau beli ikut umur mungkin kena bayar RM4,600 sebulan. Nak sewa bayar deposit RM5,000. Nak beli kena ada duit RM150,000.

4. Sewa murah - Sentiasa pindah ke development baru siap. Masa baru siap, landlord bagi rate murah asalkan ada penyewa. Sekurang-kurangnya 2-3 tahun.

5. Boleh pilih environment - Kalau nak improve hidup, kena tukar environment. Mungkin kena tinggal di tempat yang kita rasa selesa. Jiran bagus. Fasiliti bagus. Even boleh pilih nak tinggal dekat dengan orang Kaya supaya ter-Kaya sekali (menjangkit).

SEWA RUMAH PUN BOLEH RASA MACAM RUMAH SENDIRI

Ada orang kata kalau menyewa sampai mati tak best. Sebab tolong bayar rumah orang. Kalau sedara mara datang pun tak syok nak cerita pasal rumah sebab itu rumah orang. Nak buat macam-macam pun malas sebab rumah orang.

Selalunya perasaan begini adalah perasaan orang perempuan. Terutama suri rumah yang duduk rumah.

Ada caranya nak rasa rumah orang macam rumah sendiri.

Caranya sewa rumah fully furnished. Mahal sikit daripada rumah kosong tapi kita boleh pilih furnished yang macam mana yang best ikut taste kita. Anggap sahaja bayaran extra adalah sewaan suasana.

Nak rumah ada kitchen cabinet, hood, hob, plaster ceiling, downlight, aircond, perabot kontemporari, semuanya ada kalau dicari betul-betul.

Kadang-kala kita hanya perlu keluar duit extra RM300 sebulan sahaja berbanding kita renovate atau buat sendiri rumah kosong kita.

Untuk maklumat, bila pindah rumah baru, walau bagaimana cantik rumah itu, owner akan menghabiskan duit tidak kurang RM20K untuk mencantikkan lagi. Itu belum banyak perabot baru dan aircond nak dibawa masuk.

Membazir kalau tak mampu. Hendak pula sanggup berhutang personal loan dan kad kredit. Bahaya sungguh. Ini namanya beli rumah terus papa kedana.