CADANGAN KEPADA KPKT NO. 4: DANA PEMBIAYAAN UNTUK PEKERJA SWASTA

Cadangan Keempat: Dana Pembiayaan Untuk Pekerja Swasta

1. Sejak dahulu bank tidak pernah bekerjasama untuk memberi pinjaman walaupun diarahkan oleh kerajaan mahupun Bank Negara.
2. Bank ada pengurusan risiko mereka sendiri, maka untuk kelihatan comply dengan Bank Negara, mereka ada syarat-syarat ketat lain pula yang boleh menyebabkan pinjaman tidak diluluskan.
3. Kerajaan mungkin boleh membuat dana seperti PTPTN untuk pekerja swasta meminjam di mana syarat pinjaman lebih mudah dengan faedah yang rendah untuk pembeli rumah pertama.

CADANGAN KEPADA KPKT NO. 3: JANGAN PERCAYA REHDA

Cadangan Ketiga: Jangan Percaya REHDA

REHDA adalah persatuan untuk pemaju. Mereka pastilah menjaga kepentingan pemaju. Harga rumah bukan naik semata-mata kerana kos pekerja dan kos bahan mentah. 

Kebanyakan keadaan kenaikan adalah disebabkan permintaan (demand) dalam pasaran. Harga rumah baru ditentukan oleh harga jiran subsale mereka.

CADANGAN KEPADA KPKT NO. 2: TERLALU BANYAK AGENSI YANG MEMBINA RUMAH MAMPU MILIK, BAIK DISATUKAN

Cadangan Kedua: Masalah Terlalu Banyak Agensi Yang Membina Rumah Mampu Milik, Baik Disatukan
.

1. Tiada satu standard yang dikongsi bersama oleh SPNB, PR1MA, RUMAWIP dan Rumah Selangorku misalnya dalam mentakrif rumah mampu milik.
2. RUMAWIP lebih dilihat membuat kajian dalam mentakrifkan rumah mampu milik. Mereka kenal penduduk mereka.
3. Kesemuanya  patut diletak di bawah 1 entiti iaitu di bawah PR1MA kerana mereka sudah ada AKTA PR1MA yang perlu ditambahbaik.

CADANGAN KEPADA KPKT NO. 1: SELESAIKAN MASALAH PROJEK TERBENGKALAI

Cadangan Pertama: Masalah Projek Terbengkalai

1. Mewujudkan undang-undang di mana bagi projek yang telah terbengkalai setelah melebihi tempoh 3 tahun, tanahnya akan dirampas oleh kerajaan tanpa pampasan. Projek ini akan samada dipulihkan atau dibangunkan semula oleh kerajaan.
2. Mengklasifikasikan projek sebagai terbengkalai bukanlah menjadi simbol kegagalan Jabatan di KPKT tetapi ia adalah simbol penguatkuasaan. Terdapat banyak projek yang pada fizikalnya adalah terbengkalai tetapi hanya diberi taraf sakit kerana pegawai takut menjejaskan KPI mereka. Tanpa status terbengkalai, pembeli tidak dapat mengusahakan pemulihan projek bersama pemaju penyelamat dengan bantuan kerajaan Negeri dan KPKT.
3. Pemaju-pemaju perlu digredkan supaya ia menjadi galakan kepada mereka untuk memberi kualiti yang baik.

PENYELESAIAN MASALAH PERUMAHAN

Kalau tanya saya bagaimana hendak menyelesaikan masalah perumahan di Malaysia, ini jawapan saya:

1. Hapuskan kemudahan pinjaman peribadi dan kad kredit. Majoriti peminjam tidak tahu menguruskan hutang. Menyebabkan pinjaman perumahan selalu ditolak kerana hutang tak produktif yang menjejaskan DSR.
2. Projek perumahan mampu milik yang dibangunkan kerajaan perlu berada di luar prime area. Kos tanah yang murah dan boleh jual murah tanpa perlu subsidi melampau.
3. TH Properties membangunkan perumahan di atas rezab Melayu menggunakan internal funding kerana tanah rezab Melayu adalah lebih murah. Internal funding mampu mengurangkan cost of financing. TH banyak duit.
4. Jika sekarang membina 4 unit rumah tidak perlu lesen pemaju, apa kata dibesarkan sikit kepada 10 unit. Ini dapat mengurangkan kos pembangunan projek kecil.
5. Jangan lagi wujudkan skim DIBS. Kalau takde 10% jangan bagi beli. Oleh itu, pemaju akan lebih bertanggungjawab membina rumah yang berpatutan. Tiada inflated price.

Sudah tentu ada permasalahan lain pula jika semua di atas dilaksanakan. Itu yang penting ada workshop untuk dibincangkan oleh pemain industri.

FUNDMYHOME

Di dalam pembentangan belanjawan lalu, Menteri Kewangan ada menyatakan cadangan FUNDMYHOME iaitu satu skim untuk membantu pemilikan rumah secara crowdfunding atau peer to peer financing.
.
Saya tidak bersetuju dengan kaedah ini walaupun belum dibentangkan perinciannya (akan dilakukan oleh Suruhanjaya Sekuriti).
.
Pada pendapat saya ia adalah permulaan kepada krisis sub-prima. Ada beberapa sebab membuatkan saya kata begitu iaitu:
.
.
1. Skim ini memberi hutang kepada yang tidak layak.
.
- Perlu diingat bahawa selama ini kita tidak menghadapi krisis sub-prima kerana bank di Malaysia menilai tahap kredit setiap pemohon yang ingin meminjam dan menolak mereka yang tidak layak.
.
2. Penilai yang bakal menilai selepas 5 tahun nanti pasti juga ada kepentingan (walaupun kononnya bebas) mungkin akan memanipulasi penilaian supaya nilai kekal pada harga yang tinggi supaya semua pihak untung (tetapi pembeli akan rugi).
.
- Adat orang berniaga, dia akan menurut tuan yang memberi bisnes kepada mereka. Siapa beri bisnes kepada penilai, dia lah yang akan dilindungi.
.
3. Skim ini lebih bertujuan menyelamatkan pemaju dan hanya untuk menjadikan pembeli ini sebagai penyewa. Sehingga satu hari apabila berlaku kejatuhan nilai, pembeli bukan sahaja tiada rumah malahan kena bayar kerugian ditambah potensi muflis.
.
- Pemaju yang tamak hanya membina rumah yang mahal. Apabila mereka tidak dapat jual (kerana pembeli sukar mendapat pinjaman), mereka mencipta skim ini supaya duit mereka yang terikat dengan rumah berkenaan dapat dicairkan.
.
.
Nota:
.
Kalau pembeli tidak layak buat pinjaman bank secara biasa mengapa tidak selesaikan masalah sebenar mereka iaitu tidak mempunyai pendapatan mencukupi atau terlalu lebih berbelanja.
.
Masalah ramai orang adalah tiada kepandaian kewangan dan terikat dengan stigma hidup ini mesti ada rumah sendiri. Apa masalahnya kalau kena menyewa jika tidak mampu?

BELANJAWAN 2019: CKHT 5% BAGI HARTANAH YANG DIJUAL LEBIH 5 TAHUN PEMBELIAN

Ini sesuatu yang 'menggemparkan' ramai orang terutamanya bagi pemilik yang bercadang melupuskan hartanah pada tahun hadapan yang menyangka tiada perubahan kepada 0% CKHT jika dijual selepas 5 tahun..
.
Jika dilihat kepada angka 5% kelihatannya seperti banyak. Jangan runsing. 5% adalah berdasarkan keuntungan bukannya harga jual. Kalau untung kena cukai. Kalau rugi tiada lah cukai.
.
Pengiraan untung adalah = harga jualan - harga belian.
.
Harga jualan boleh dikurangkan dengan belanja melupuskan iaitu fees yang dibayar kepada agensi hartanah, peguam dan kos renovasi (kemuka bukti).
.
Harga belian juga boleh dinaikkan dengan belanja ketika membeli iaitu fees dibayar kepada agensi hartanah (ini jika penjual tidak membayar kos berkenaan) dan kos peguam.
.
Maksud di atas, keuntungan boleh dikecilkan bila semua kos relevan dimasukkan. Maka nilai RM bagi 5% itu adalah bertambah kecil.
.
Untuk CKHT ini setiap orang daripada kita boleh meminta dikecualikan sekali seumur hidup.
.
Semua urusan berkenaan CKHT boleh diuruskan oleh peguam yang membuat S&P. Anda perlu beritahu adakah anda mahu buat pengecualian atau tidak.
.
Jika anda mahu buat pengecualian, sebahagian baki bayaran yang dibuat oleh pembeli kepada anda (anggaran CKHT) akan ditahan untuk diserahkan kepada LHDN (in advance) sementara rayuan pengecualian diluluskan.
.
Wang ini akan dikembalikan semula oleh LHDN kelak apabila mendapat kelulusan.
.
Jika anda tidak mahu membayar 5% CKHT dan anda tiada lagi peluang pengecualian mungkin anda kena segera jual hartanah anda dalam tahun ini dan kurangkan sedikit harga jualan. Tetapi mesti pandai kira. 😉

TIADA SST UNTUK BAHAN MENTAH PEMBINAAN

Adakah rumah akan jadi murah apabila kerajaan tidak mengenakan SST kepada bahan mentah utama.
.
TIDAK SEMESTINYA.
.
Ada beberapa perkara untuk difahami.
.
1. Penetapan harga rumah baru bukan berdasarkan kos tetapi berdasarkan harga rumah subsale kejiranan berkenaan.
.
Maksudnya kalau boleh jual murah pun, pemaju tidak akan jual murah sebab harga subsale di kejiranan berkenaan mahal dan diterima oleh pembeli (ada demand).
.
2. Hanya segelintir pemaju untuk kawasan tertentu mungkin akan memberi diskaun harga untuk mempercepatkan jualan. Ini bergantung kepada strategi syarikat pemaju.
.
3. Bukan cukai GST sebelum ini sahaja menyebabkan kos pembinaan naik, tetapi penyumbang utama adalah harga minyak yang berubah setiap minggu yang menyebabkan elemen risiko yang dimasukkan dalam harga bahan mentah menyebabkan semuanya naik.
.
Ketidaktentuan harga minyak sangat berbahaya berbanding GST kerana kos pengangkutan dimasukkan dalam harga bahan mentah. Menstabilkan harga minyak lebih kritikal.
.
.
RUMUSAN:
.
KKM telah ambil 1 langkah yang baik, tetapi KPKT yang perlu proaktif mencari jalan menyelesaikan masalah harga rumah dengan lebih efektif selepas ini.
.

MENGULAS ARTIKEL TONY PUA

Langkah kabinet bekukan kelulusan projek hartanah mewah (kondominium mewah, pusat beli belah, komersil) di KL TIDAK menangani punca sebenar lambakan hartanah tidak terjual
.
Jadi apakah punca sebenar?
.
Pertama ketahui segmen mana yang tidak terjual
i. rumah kediaman.
  - sumber NAPIC:
    17% (bawah RM250K)
    33.9% (RM250K - RM500K)
    35.3% (RM500K - RM1M)
    13.8% (atas RM1M)
ii. komersil
iii. pusat beli belah
.
Punca rumah kediaman tidak terjual:
i. BNM kata punca utamanya bilangan projek tidak selaras dengan apa yang mampu dibayar oleh isi rumah
ii. Lokasi tidak menarik. Jarak jauh dari tempat kerja dan jaringan pengangkutan yang tidak baik
iii. Pembeli suka landed berbanding high rised
iv. Yang berminat nak beli tak layak dapat loan
.
👆punca dah tahu.
.
50% rumah bawah RM500K tak terjual. 13.8% atas RM1M tak terjual. Di sini jelas sebab pendapatan isi rumah bermasalah.
.
Pemaju berlumba-lumba jual rumah di atas RM1M kerana target mereka expatriat dan orang yang kaya dan eksklusif. Orang kaya dan expatriat memang mampu itu sebabnya peratusan yang tak terjual tu sikit sahaja. Cuba buat breakdown lagi untuk rumah kediaman di atas RM1M itu mungkin sekali dapat buktikan target pemaju adalah expatriat, Malaysia My Second Home dan seumpamanya.
.
PENYELESAIAN:
.
1. Sebenarnya apa yang kerajaan patut buat adalah naikkan had pemilikan asing untuk hartanah kediaman lebih RM3M atau setinggi RM5M. Ia tidak akan menghentikan terus pembangunan, tapi memperlahankan pembangunan dalam segmen tersebut.
.
Kerajaan selalu kata property di Malaysia termurah di rantau ini. Jadi jika dinaikkan untuk orang asing mereka masih mampu membelinya.
.
2. Naikkan kadar RPGT bagi membendung spekulator.
.
3. Kerajaan tubuh dana untuk pekerja swasta meminjam membeli rumah seperti PTPTN. Syaratnya perlu lebih longgar berbanding bank.
.
4. Kerajaan Negeri (tidak kira BN atau PH) patut beri diskaun atau hapus terus caj pembangunan jika pemaju membina rumah mampu milik (bawah RM250K) sebagai insentif, kerana menurut NAPIC supply masih kurang.
.
Kenakan kadar caj pembangunan lebih tinggi kepada pemaju jika menjual rumah berharga lebih RM500K.
.
5. Banyakkan projek JV kerajaan dan swasta untuk bina rumah mampu milik. Insentif tertentu perlu diberikan kepada pemaju berkenaan.
.
6. Kerajaan Persekutuan boleh ambil alih projek terbengkalai di seluruh Malaysia yang mana berharga dalam lingkungan mampu milik. Perlu diperhalusi bahagian perundangannya.
.
7. Bina rumah mampu milik di lokasi yang ada capaian pengangkutan awam.
.
8. Bagi hartanah komersil dan pusat membeli belah amat wajar diberhentikan kelulusan untuk beberapa tahun depan kerana over supply.
.
.
Komen tambahan:
.
Tony Pua juga tidak beri penyelesaian. Lebih kepada complaint. Kenyataannya cenderung nak protect bisnes pemaju. Walaupun bantahannya ada kewajaran tetapi masih berat sebelah dan dilihat ada kepentingan dengan pemaju.

RUMAH BARU SIAP, BILA NAK JUAL HARGA PASARAN LAGI RENDAH DARIPADA HARGA S&P

Baru-baru ini terdapat masalah baru dalam pasaran sub-sale.
.
Rumah yang baru dapat kunci dan ingin dijual oleh owner didapati market valuenya adalah lebih rendah daripada nilai dalam S&P dengan pemaju.
.
Apabila ditanya dengan bank, mereka menjawab para penilai panel mereka mengatakan bahawa rumah-rumah ini dijual pada harga masa hadapan (dalam S&P). Maka, penilai membuat pembetulan kepada harga berkenaan.
.
Untuk bahasa mudah atau contoh mudah, rumah yang baru siap ini dijual pada 2015 dan 2016 dengan harga pada 2020 atau 2022.
.
Sudah tentu owner ini dapat rebat dan mungkin tidak keluar duit sesen pun tetapi harga yang dibayar selepas rebat berkenaan itu adalah harga 2018.
.
Faham ke faham?

ADAKAH HARGA RUMAH AKAN NAIK DENGAN PANTAS

Beberapa tahun kebelakang sehingga kini didapati pasaran hartanah menjadi perlahan. Ini adalah apa yang dirasa oleh Perunding Hartanah yang pernah merasa masa up and down.

Jangan dilihat kepada statistik. Statistik itu banyak ralat dan penipuan.

Kalau dirujuk statistik, terdapat kejatuhan jumlah transaksi tetapi terdapat kenaikan nilai transaksi, bermakna kurang jualan tetapi yang terjual harganya mahal atau mungkin meningkat.

Kenapa saya kata statistik itu menipu?

Ini kerana statistik tidak dapat membezakan adakah ini kes mark-up atau nilai transaksi sebenar.

Kepada Perunding Hartanah yang berada di barisan hadapan, kami berhadapan dengan kes jualan di bawah harga pasaran yang bukan sedikit.

Malahan majoriti jualan hanya terjadi hanyalah kerana kes mark-up untuk subsale dan rebat besar-besaran projek under construction.

Ini bukan kerana kehebatan pembeli mengaplikasi konsep 0 entry yang diajar oleh R. Kiyosaki, tetapi sememangnya kebanyakan pembeli ada 0 duit simpanan atau menghampiri 0. Mereka hanya ada slip gaji yang menunjukkan mereka mampu bayar hutang.

Jadi ini adalah berita buruk kepada pemilik rumah yang mengharapkan kenaikan nilai mendadak.

Harga rumah tidak akan naik mendadak kerana:

i. pinjaman sukar diperolehi kerana peraturan kredit yang ketat

ii. perkembangan bisnes yang lembap dan kekurangan pekerjaan (diberhentikan atau pengangguran) - harga hartanah berkait dengan peluang pekerjaan

Ini adalah peluang baik bagi yang hendak memiliki rumah untuk tinggal. Beli ketika ramai orang tidak membeli. Sebab yang majoriti adalah yang selalu buat salah.

RUMAH MAMPU MILIK. ANAK MUDA HANYA MAMPU TENGOK

.
Dewasa ini isu perumahan rakyat menjadi isu yang hangat diperkatakan. Harga rumah yang sangat mahal dan jauh dari jangkauan rakyat marhaen termasuk anak muda tidak ditangani dengan baik oleh pihak kerajaan.

Pelbagai skim yang diwujudkan oleh kerajaan tidak menyelesaikan masalah pokok malahan ia hanya bersifat kosmetik atau keputusan populis semata-mata.
.
TAKRIFAN RUMAH MAMPU MILIK
.
Agensi kerajaan tidak sepakat mentakrifkan apa yang dikatakan rumah mampu milik di mana Jabatan Perumahan Negara (JPN) mentakrifkan rumah di bawah RM300,000 sebagai rumah mampu milik, Syarikat Perumahan Negara Berhad (SPNB) pula mentakrifkan rumah di antara RM100,000 ke RM300,000 sebagai mampu milik manakala Perumahan Rakyat 1Malaysia (PR1MA) mentakrifkan harga di bawah RM400,000 sebagai rumah mampu milik.
.
Mampu milik tidak seharusnya berdasarkan harga rumah semata-mata tetapi ia perlu berkait dengan saiz rumah, rekabentuk dan komuniti. Saiz rumah (binaan) seharusnya tidak boleh kurang daripada 850 kps dan perlu mempunyai tidak kurang daripada 3 bilik tidur dan 2 bilik air. Selain itu kepadatan penduduk perlu terkawal supaya tidak berlaku masalah lain seperti kesesakan dan ‘urban slump’.
.
Mampu milik bukan bererti menyediakan ‘setinggan bandar’ yang baru.
.
KENAPA ANAK MUDA TIDAK MAMPU MEMILIKI RUMAH
.
Memang ada suara-suara mengatakan anak muda sepatutnya bermula dengan memiliki rumah-rumah kos rendah. Namun demikian harga rumah kos rendah (dalam pasaran sekunder) di bandar tidak lah murah (lebih RM100,000 dan menjangkau sehingga RM300,000 di sesetengah kawasan.
.
Selain itu, banyak rumah kos rendah ini mempunyai persekitaran yang sangat tidak sesuai untuk didiami (rumah sempit, sesak, banyak warga asing, masalah sosial, vandalisme) termasuk untuk membesarkan anak-anak kelak. Ini juga menyebabkan anak muda tidak mahu mempertimbangkan rumah kos rendah sebagai tempat tinggal.
.
Oleh yang demikian amat rasional sekali jika anak muda mencari rumah yang bukan dalam kategori kos rendah tetapi berada dalam julat harga di bawah RM300,000 yang lebih selesa. Namun begitu, anak muda menghadapi cabaran untuk membeli rumah sebegini kerana harganya di kebanyakan tempat telah melebihi RM300,000.
.
Dengan gaji permulaan yang rendah ditambah kadar kenaikan gaji yang perlahan berbanding kenaikan harga rumah, ia menjadikan pemilikan rumah bertambah sukar kepada anak muda. Syarat pembiayaan yang ketat daripada bank meletakkan kos sara hidup setinggi RM1,000 – RM1,200 sebulan di dalam pengiraan Debt Service Ratio menyebabkan ia adalah misi mustahil bagi anak muda membeli rumah.
.
MENGAPA HARGA RUMAH NAIK MENDADAK
.
Banyak sebab mengapa harga rumah naik mendadak sejak kebelakangan ini. Di antara sebab utama adalah kegiatan spekulasi yang digalakkan oleh pemaju dengan Developer’s Interest Bearing Scheme (DIBS) dan tidak dikawal oleh pihak berwajib. Keadaan ini memberi peluang kepada spekulator membeli rumah tanpa modal, dengan faedah bank dalam tempoh pembinaan dibayar oleh pemaju dan mereka menjual kembali apabila mendapat kunci dengan keuntungan yang besar di pasaran sekunder. Skim DIBS ini disedari menjadi kegiatan tidak sihat dan diberhentikan pada 2014.
Kegiatan spekulatif lain seperti pembelian pukal (secara en-bloc) juga menjadi-jadi oleh kumpulan spekulator yang menggelar diri mereka Kelab Pelabur Hartanah. Kumpulan ini membeli secara pukal dengan harga yang sangat murah daripada pemaju (diskaun yang tinggi) dan menjual kembali kepada pembeli perseorangan lain dengan memberi sebahagian kecil diskaun yang mereka dapat daripada pemaju kepada pembeli perseoranagan ini dan selebihnya adalah keuntungan mereka. Sehingga kini tiada tindakan yang konkrit diambil oleh pihak berkuasa untuk menghalang kegiatan ini daripada berterusan.
.
Sebab lain yang tidak kurang penting adalah caj pembangunan yang dikenakan kepada pemaju oleh pihak berkuasa tempatan yang amaunnya bukan sedikit. Caj ini dimasukkan dalam kos pembangunan oleh pemaju dan akhirnya ditanggung oleh pembeli. Selain itu kos premium tanah bagi tujuan pengubahan guna tanah (daripada status pertanian ke kediaman) yang tinggi juga menambah beban kos dalam pembangunan.
.
ADAKAH LANGKAH-LANGKAH YANG DIAMBIL KERAJAAN PERSEKUTUAN MENCUKUPI UNTUK MEMBANTU ANAK MUDA MEMILIK RUMAH
.
Kerajaan telah mengambil beberapa langkah untuk ‘menyelesaikan masalah’ pemilikan rumah untuk rakyat dengan memperkenalkan PR1MA, RUMAWIP, Skim Rumah Pertama, Skim MyDeposit.
.
PR1MA
.
Sasaran PR1MA adalah 500,000 buah rumah menjelang 2020 (RM100 Billion GDV). Sasaran ini digambarkan tidak munasabah oleh pakar hartanah kerana sehingga 2015, kesemua pemaju yang wujud hanya mampu menghasilkan kurang 160,000 buah rumah setahun di seluruh negara. PR1MA juga mengakui bahawa industri hanya mampu menghasilkan 50,000 ke 80,000 buah rumah setahun.
.
Sehingga 31 Oktober 2017 dilaporkan 259,881 buah rumah telah diluluskan untuk dibina manakala hanya 141,417 dalam pelbagai fasa. Dengan baki 3 tahun adalah mustahil untuk PR1MA mencapai sasaran yang telah diletakkan.
.
Selain itu PR1MA juga dikritik kerana menjual rumah yang tidak murah untuk dimiliki malahan pembeli yang dikatakan layak juga banyak yang tidak berjaya mendapatkan pinjaman bank. Ini menyebabkan rumah PR1MA yang telah siap tidak berpenghuni dan PR1MA membuat skim baru Rent To Own pula bagi mengisi rumah-rumah kosong mereka.
.
PR1MA juga dilihat gagal menjual rumah dengan harga murah (mampu milik) kerana membangunkan projek di kawasan-kawasan prime area yang sudah tentu kos tanah dan premiumnya mahal. Untuk menjual murah, PR1MA akan terbeban dengan subsidi yang tinggi. Ini adalah strategi yang tidak betul.
.
Terdapat projek PR1MA yang ditingkatkan kepadatannya untuk menyebabkan kawasan pembangunan itu kelak akan menjadi sesak dan bakal bertukar menjadi urban slump.
.
.
SKIM RUMAH PERTAMA
.
Skim Rumah Pertama bertujuan memberi pinjaman 100% kepada peminjam melalui bank yang menyertai skim ini. Dalam keadaan biasa bank memberi margin pinjaman sehingga 90% sahaja tetapi dalam skim ini, 10% tambahan itu dijamin oleh Cagamas Skim Rumah Pertamaku.
.
Skim ini juga gagal mencapai matlamat kerana syarat Debt Service Ratio yang rendah 60% berbanding di luar skim ini iaitu di antara 70% sehingga 80% mengikut gaji. Skim ini boleh dianggap skim yang tidak jujur untuk memberi pinjaman 100%.
.
SKIM MYDEPOSIT
.
Skim MyDeposit ini adalah skim jangka pendek yang bersifat populis. Beberapa kriteria yang digunakan adalah tidak sesuai dan menyebabkan tidak tepat kepada golongan sasar.
.
1. Layak untuk harga rumah di bawah RM500,000
Jika pembeli mampu memohon pembiayaan bagi rumah di antara RM400,000 hingga RM500,000 bermakna pembeli ini mampu membayar ansuran bulanan sehingga setinggi RM2,500 sebulan. Ini bermakna pembeli sepatutnya diberi RM30,000 deposit sebagai pinjaman tanpa faedah berbanding diberi secara percuma
.
2. Layak bagi kes pemaju tidak mengenakan deposit
Jika tidak dikenakan deposit, mengapa perlu diberikan duit secara percuma ini
.
3. Layak memohon walaupun membayar secara tunai
Jika pembeli membeli dengan tunai, kenapa mereka perlu diberi deposit ini
.
4. Layak memohon walaupun mendapat pembiayaan 100%
.
Jika tidak perlukan deposit mengapa perlu diberikan kepada mereka
.
5. Perlu surat sokongan pemimpin tempatan (Ahli Parlimen, ADUN, Penyelaras Parlimen, Penyelaras DUN)
Ini jelas menunjukkan skim ini akan menjadi seperti TEKUN iaitu hanya untuk pengundi BN.
.
Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP)
.
RUMAWIP lebih tersusun berbanding pelan dan skim lain oleh kerajaan. Ia kelihatan telah dibuat kajian sebelum dilancarkan. Cadangan pembangunan RUMAWIP agak menarik namun untuk mengetahui keberkesanannya agak terlalu awal.
.
Yang pasti RUMAWIP hanyalah satu lagi jenis pembangunan, tetapi masalah pokok iaitu kesukaran mendapatkan pinjaman perumahan jika tidak diatasi maka rumah ini juga akan kosong tidak berpenghuni seperti PR1MA.
.
.
CADANGAN LANGKAH LAIN YANG LEBIH BERKESAN UNTUK JANGKA PANJANG
.
Berikut adalah cadangan langkah lain yang lebih berkesan untuk jangka panjang:
.
1. Kerajaan mewujudkan dana untuk peminjam dengan syarat pinjaman lebih longgar berbanding bank (kadar faedah rendah, tempoh pinjaman sehingga 40 tahun, margin pinjaman setinggi 95%)
.
2. Kerajaan menghapuskan semua duti setem (rebat 100%) bagi rumah pertama (yang jatuh dalam kategori mampu milik) (SPA & Perjanjian Pinjaman & MOT) supaya entry cost menjadi rendah
.
3. Memberi insentif cukai kepada pemaju yang membina rumah mampu milik
.
4. Meningkatkan lagi kadar Cukai Keuntungan Harta Tanah (CKHT) dan memanjangkan tempoh dari 5 tahun sekarang ke 8 tahun
.
5. Menggalakkan pemaju membina projek perumahan besar-besaran supaya supply lebih banyak yang menghalang kenaikan harga mendadak
.
6. Menaikkan harga minima bagi pemilikan asing kepada RM3 Juta
.
7. Bagi kerajaan Negeri pula boleh memberi diskaun terhadap caj pembangunan dan kos premium tanah jika pemaju membina rumah mampu milik
.
8. Kerajaan Negeri juga boleh membangunkan tanah kosong milik kerajaan dengan kerjasama pemaju atau membangunkan semula pembangunan lama untuk memberi laluan kepada rumah mampu milik
.
9. Moratorium yang dilanggar perlu dikuatkuasakan sebagai amaran kepada mereka yang mengambil kesempatan