Kenapa Pemaju Jual Bulk Purchase

Habis tu boss, yang orang boleh beli bulk purchase tu harga mur-mur tak kan developer nak rugi?

Mesti ada soalan ini dalam kepala otak anda yang kecik tu kan?

.

Macam ini. Development dan construction ambil masa yang sangat lama. Anda nampak construction 2 atau 3 tahun. Tapi proses daripada awal, beli tanah, design dan approval boleh jadi dah bermula 2 tahun sebelumnya.

.

Oleh kerana masa yang lama ini, apabila projek sedang dibina mahupun selepas siap, banyak variables telah berubah. Kadang-kala ia memberi impak negatif kepada pemaju.

.

Pendek kata, ia tidak seindah seperti dijangka semasa di peringkat perancangan dahulu.

.

Perkara pertama yang membahayakan pemaju adalah CASHFLOW. Cashflow ini boleh terjejas teruk apabila project cost overrun, sales sendu, developer tak dapat bridging loan atau bridging loan dibatalkan oleh bank atau bisnes lain developer terjejas (ini jenis ada banyak bisnes dalam group of company).

.

Sebagai pemaju yang rasional, apabila finance department dah bagi red flag, depa kena ada exit strategy. Ini bukan cerita senang-senang nak bagi diskaun. Ada kertas kerja kena dibuat. Kena justify yang diskaun kepada bulk purchase group itu justifiable.

.

Maksudnya, kalau bulk purchase group minta discount kepada balance unit sampai 40 - 50% daripada selling price, kertas kerja itu perlu justify 'keuntungan' daripada keputusan itu. Adakah ia membantu cashflow pemaju? Dekat mana pemaju akan ada saving? Adakah ia akan membuatkan pemaju breakeven atau cut losses (minimum loss)? Adakah ia akan memberi peluang kepada pemaju untuk lepaskan projek ini dan explore projek lain (other opportunities)?

.

Ini kalau pemaju besarlah. Kalau pemaju kecik, tauke sorang je tekan kalkulator terus cakap On tak On.

.

Pemaju punya perangai kalau depa boleh jual sendiri depa akan jual sendiri (save cost). Ejen pun depa tak nak pakai. Kalau depa tak boleh jual depa pakai ejen. 3% pun depa bayar ejen. Kadang tu staggering sampai 7-10% pun dapat ke agensi (tapi REN dapat 3% je lah). Dan kalau ejen jual pun lambat atau tak boleh jual, maka bulk purchase adalah pilihan jelas terutama cashflow projection tak memberangsangkan.

.

Kalau tanya saya betul ke kalau join beli bulk purchase boleh untung banyak. Saya jawab on paper untung. Tapi nak tahu betul ke untung kena tunggu siap. Paper profit atau paper loss ni cuma akan rasa samada benar atau tak bila masa kita nak redeem nanti (jual/sewa).

.

Semua jenis investment ada risiko. Bulk purchase pun ada risiko. Malah risikonya kadang-kala lebih besar iaitu pemaju itu boleh berhadapan kemungkinan cashflow ketat kerana heavy discount atau salah perkiraan. Akhirnya projek delay atau terbengkalai (macam satu projek di Seksyen 13, Shah Alam)

.

Dalam bisnes saya selalu terapkan jangan 'tekan' orang melampau. Bagi sedikit ruang orang nak bernafas sama-sama cari makan. Kalau kita dah tekan kuat sangat ditakuti kita juga yang akan rugi.

Mazhab Cashback

 

Kalau anda beli projek dengan pemaju jangan excited dengan rebat berpuluh-puluh %.

.

Anda ingat pemaju ni nak rugi ke?

.

Depa dah ada 25% - 30% keuntungan plus gaji staff semua dah cover dalam 2-3 tahun tempoh pembinaan walaupun selepas rebat.

.

Rebat tu gula-gula nak bagi anda boleh beli tak payah keluar duit. Sebab undercon ni tak melibatkan penilai harta lagi. Berapa depa letak, bank/LPPSA bagi loan. Nak tahu harga sebenar? Tunggu bila siap nanti. Biasa lagi rendah daripada SPA.

.

Saya pun jual projek undercon. Benda ini dah jadi biasa. Developer buat rebat 10% misalnya supaya pembeli tak payah keluar deposit (bank bagi loan 90%).

.

Kalau developer bagi rebat lebih daripada 10% kadang-kala sampai dapat cashback. Beli rumah dapat duit. Bukan main happy pembeli. Walhal depa tak tahu depa dah beli mahal. Duit cashback tu duit depa sendiri berhutang dengan bank.

.

Depa sangka developer nak rugi ke? Naif sungguh. Lepas tu beli pulak rumah di kawasan high density di mana majoriti adalah so called investor. Nak mampos. Siap je sewa tak boleh jual tak boleh. Tak boleh tu maksudnya confirm rugi.

.

Ada yang kata cashback tu boleh buat bayar hutang jahat kira debt consolidation lah. Semua hutang dah settle dan diletakkan bawah loan rumah yang interestnya tendah di antara 2.9% - 3.3% (bank).

.

Macam inilah. Jangan gali lobang tutup lobang. Hutang ni takde nya baik. Semua hutang adalah jahat macam Syaiton Nirrajim.

.

Anda tak selesaikan masalah pokok pun. Masalah pokok adalah anda boros berbelanja. Berbelanja lebih daripada kemampuan. Kalau ini tak ubah, clear je hutang tadi (debt consolidation), anda akan ambil lagi hutang baru lain. Mungkinlah bukan sekarang tapi mungkin tahun depan, dua tahun lagi. Masa tu loan rumah anda tu dah habis ke? Dah tentu lah tak.

.

Lebih baiklah anda tambah pendapatan, kurangkan perbelanjaan, stop buat hutang baru, dan belajar kaedah snowballing effect dengan membayar hutang yang paling tinggi interest dahulu.

.

Sini saya tak boleh nak tulis kaedah tu. Tapi anda boleh Google je. Ramai orang dah tulis pasal tu.

.

Akhir kata, anda tak percaya apa saya cakap? Sebab apa? Sebab saya bawa Honda Jazz bukan kereta mewah?

.

Nanti saya sewa Lamborghini sebiji lepas tu saya berdiri atas bumbung ambil gambar. Barulah percaya kan. Alah photoshop pun boleh.

Tips Ambil Takaful

Ini saya bagi tips pasal Takaful.

.

Untuk perlindungan anda jadi lengkap anda perlu ada life takaful hibah yang cover kematian dan hilang upaya penuh dan kekal diikuti critical illness, accident dan medical card.

.

Mulakanlah satu-persatu dahulu. Pertama mesti ada life takaful hibah (death & tpd).

.

Jika anda ada bajet lagi baru add-on critical illness rider dan accident rider.

.

Last sekali ini bila bajet banyak boleh cukupkan denganmedical card.

.

Kalau umur muda, macam bawah 30 tahun, semua ini murah sahaja.

.

Bila dah berumur macam saya (43) jadi mahal sebab risiko semakin tinggi.

.

Tapi selalunya dah berumur baru ada kesedaran.

.

Contoh:

.

Ambil life takaful RM150k add on rider critical illness RM50K dan accident RM20K.

.

Medical rider tu kalau ada bajet tu boleh lah ambil. Kalau tak pergi je masuk hospital kerajaan.

.

Boleh contact saya, Hamizi www.wasap.my/+601154152769

Dilema Ali Nak Beli Rumah

Ali ada pilihan nak beli rumah subsale berharga RM500,000 (Rujuk Gambar):

.

JIKA Ali jadi beli rumah:

.

• Bayaran bulanan bank RM2,020.46
• MLTT tak cover full tenure (BAHAYA!)
• Kalau Ali mati semasa ada coverage MLTT rumah akan dapat percuma, tapi kena faraid. Ambil masa. Waris tak boleh survive
• Kalau Ali mati setelah habis tempoh coverage, rumah kena jual. Berapa yang dapat baki daripada jualan setelah tolak hutang bank, bayar ejen, bayar lawyer? Dah tentu sedikit sahaja.

.

TAPI bila Ali pilih menyewa rumah yang sama:

.

• Bayaran sewa bulanan hanya RM1,000
• Takaful Hibah sampai umur 70 tahun bayaran bulanan hanya RM330
• Kalau Ali mati, hibah diberikan terus kepada penerima tanpa melalui proses faraid. Waris boleh survive. Ya lah coverage di antara RM500,000 - RM2.5 Juta mahu nya tak cukup
• Kalau masih hidup Ali ada manfaat perubatan RM200,000 setahun

.

Jika anda berminat untuk ambil Takaful Hibah seperti Ali boleh hubungi saya, HAMIZI 011 5415 2769

Kisah MRTT LPPSA - Bagus Kalau Ada Hibah Takaful

Sekarang ini secara umumnya rakyat Malaysia agak terbuka sedikit pasal TAKAFUL & HIBAH.

.

Mungkin mereka kerap lihat kematian di sekeliling mereka dan mungkin mereka mengalami sendiri kesukaran menguruskan harta pusaka si mati.

.

CERITA SEMALAM - ARWAH PEMINJAM LPPSA, WARIS TIDAK TAHU KAEDAH URUSKAN PUSAKA (RUMAH YAN DITINGGALKAN)

.

Semalam ada seseorang hubungi saya berkenaan rumah arwah bapanya yang baru meninggal dunia yang menggunakan pinjaman LPPSA.

.

Dia forward saya surat daripada LPPSA ke syarikat Takaful memaklumkan tuntutan LPPSA untuk pampasan MRTT arwah peminjam (cc kepada waris).

.

Dia tak faham maksud surat. Dia tak tahu apa yang dia perlu buat. Adakah dia kena sambung bayar seperti biasa.

.

Saya jelaskan kepadanya, pembiayaan LPPSA ini wajib ada MRTT sepanjang tempoh pembiayaan. Jadi bila arwah meninggal dunia, hutang rumah ini akan dibayar dengan MRTT tadi oleh Syarikat Takaful kepada LPPSA (bukan waris).

.

Jika ada baki (selalunya sedikit sahaja atas sebab pengiraan semula penyelesaian baki - beza kerana daily rest interest) akan dipulangkan kepada waris.

.

Waris tak perlu risau. Dia tak perlu bayar hutang rumah dan bayaran bulanan lagi. Semuanya settle.

.

Yang waris kena buat adalah ke Bahagian Pusaka Kecil (jika keseluruhan harta arwah tidak lebih RM2 Juta) untuk urusan Faraid.

.

Yang LPPSA dengan Syarikat Takaful tu biar depa settlekan nanti, tak lama pun. Yang lama ni yang part Faraid ni. Nak isi form, nak naik mahkamah, nak dapat surat kuasa (pemegang amanah).

.

Nanti bila dah dapat surat kuasa, uruskan hal tukar nama di atas geran. Ikut pengalaman saya uruskan rumah arwah adik saya, kena 2 kali transfer, 1 kali daripada nama arwah kepada pemegang amanah, kemudian 1 kali lagi daripada pemegang amanah kepada waris.

.

Lepas geran dah nama waris (pemilik baru), barulah waris-waris boleh pertimbangkan nak jual keseluruhan rumah atau ada salah seorang waris nak take over dan bayar bahagian waris-waris lain dengan harga dipersetujui (rujukannya adalah harga pasaran, tetapi terpulang kepada persetujuan). Keseluruhan proses ini boleh ambil masa sehingga 1 tahun.

.

Fasa terakhir ini yang selalu menimbulkan masalah. Ada waris yang berkeras tak nak jual kerana sentimental, tetapi dia sendiri tak ada duit nak tebus bahagian waris-waris lain. Akan ada lah tuduh-menuduh sesama mereka. Walhal yang wajibnya adalah serahan hak waris-waris berhak mengikut Faraid itu.

.

Setiap waris berhak tidak lah boleh dinafikan haknya dengan melengah-lengah urusan penjualan jika tiada satu waris pun mempunyai duit atau sanggup membayar bahagian waris-waris lain.

.

Ia memang rumit. Saya lihat sendiri banyak peristiwa harta pusaka ini jadi bergaduh sesama keluarga.

.

Itulah bila saya tahu tentang Takaful Hibah, saya rasa ia adalah alternatif terbaik untuk mengelak semua ini daripada berlaku. Kerana ia adalah HADIAH arwah semasa dia hidup. Hibahnya pun dapat segera (14 hari paling cepat).

.

Umat Islam sepatutnya ambil masa untuk faham kaedah ini dahulu sebelum kata TIDAK. Kerana bila ia difahami boleh kata semua orang setuju ini adalah penyelesaian terbaik.

.

HAMIZI HAMDAN

011 5415 2769

Perunding Takaful

Tiga Fasa Harta

Fasa 1: Accumulation (Pengumpulan)

Ini fasa permulaan semua orang. Kerja dan kumpul harta seperti rumah, kenderaan dan aset lain.

.

Fasa 2: Protection (Perlindungan)

.

Pada fasa ini sepatutnya setiap orang mengambil produk takaful untuk melindungi harta dengan cara melindungi diri. Harta seperti rumah dilindungi dengan MRTT/MLTT dan takaful kebakaran. Kemudian perlindungan diri lain seperti produk takaful life / critical illness / accident / medical untuk 'melindungi harta daripada tergadai / dijual untuk menampung kos perubatan / kematian / lumpuh.

.

Fasa 3: Distribution (Pembahagian)

.

Ini fasa paling penting tapi paling ramai tak buat iaitu pembahagian selepas mati. Sebab masa hidup tak buat siap-siap. Lebih 70 billion harta umat Islam terbeku setakat ini. Sebab waris tak uruskan harta si mati. Cuba bayangkan duit tu tak mendatangkan hasil, walhal boleh sahaja sebahagiannya diwasiatkan untuk pembinaan masjid / sekolah yang boleh memberi pahala berpanjangan kepada si mati.

MRTT/MLTT Bank Tidak Cukup Coverage

Bila bank bagi tak cukup financing untuk MRTT/MLTT full coverage tu (tak wajib full tenure atau full coverage) ada beberapa pro and con.

.

PRO

.

1. Bulanan rendah sikit, senang nak lepas Debt Service Ratio. Pemilikan rumah lebih utama, insurans atau takaful tu kemudian fikir.

.

2. Kalau peminjam takde plan nak simpan sampai full tenure (dah plan nak jual nanti), ini bagus sebab kurang amaun pinjaman maksudnya kurang hutang kurang faedah/keuntungan bank.

.

3. Peminjam 'bebas' untuk guna duit sendiri untuk beli produk insurans/takaful yang mereka mahukan dengan terma yang mereka fikir sesuai dengan insurance/takaful provider.

.

CON

.

1. Kalau terlupa yang baki tak cover atau amaun tak cukup cover kemudian takde back-up memang naya waris.

.

2. MRTT/MLTT itu akan difaraid. Ia ambil masa yang panjang. Jadi option seterusnya peminjam patut ambil takaful daripada takaful provider untuk produk life takaful yang boleh dihibah. Hibah bukan bermakna nak merendahkan undang-undang faraid, tetapi untuk kelangsungan hidup waris yang ditinggalkan sementara menunggu urusan faraid selesai.

.

HAMIZI HAMDAN

011 5415 2769

Perunding Takaful

Hibah Takaful Sebagai Tambahan Kepada MRTT/MLTT

Ini adalah berdasarkan kisah sebenar yang ditukar nama dan amaun terlibat.

.

Encik A beli rumah daripada pemaju dan berhutang (pembiayaan) dengan bank sebanyak RM500,000 pada hari ini.

.

Pembiayaan itu adalah selama 30 tahun, tetapi MLTT bernilai RM500,000 hanya dapat lindung selama 25 tahun. Maksudnya baki 5 tahun terakhir dia tidak dilindungi.

.

Encik A bertanya Encik HH seorang perunding kewangan dan takaful yang berpengalaman, apa yang dia perlu buat?

.

Encik HH tidak jawab terus. Dia cuba beri beberapa senario supaya Encik A faham.

.

SENARIO 1.

.

Jika beliau meninggal dunia dalam tempoh 25 tahun yang dilindungi MLTT, takaful provider akan membayar baki hutang rumah ketika itu dan bakinya diserahkan kepada waris yang menjadi penama. Penama itu adalah pentadbir sementara untuk urusan faraid.

.

Rumah dan baki duit jika ada perlu difaraidkan.

.

SENARIO 2.

.

Jika beliau meninggal selepas tempoh 25 tahun dan tidak dilindungi, maka baki hutang rumah itu perlu diselesaikan oleh waris kerana ia masih berhutang dengan bank.

.

Katakanlah selepas 25 tahun baki hutang adalah RM100,000 maka waris perlu langsaikannya.

.

Ada beberapa kemungkinan yang boleh berlaku:

.

i. Balu Encik A, sambung bayar bulanannya lagi 5 tahun tanpa memaklumkan kepada bank tentang kematian Encik A dan jika waris lain tidak menuntut apa-apa.

.

ii. Jika tiada bayaran bulanan, bank akan melelong dan baki hasil daripada lelongan akan dipulangkan kepada pemegang amanah.

.

iii. Waris mungkin bersepakat menjual rumah berkenaan, selesaikan baki hutang bank dan bahagí-bahagi kan baki mengikut bahagian masing-masing.

.

Encik A kata dia dah letak nama isteri kenapa kena faraid?

.

Encik HH dah agak soalan ini akan keluar. Encik HH jawab, kalau ia adalah HIBAH bolehlah terus dapat kepada isteri dan hibah kena diberi bila harta itu jelas kepunyaan Encik A dan dibuat masa dia hidup.

.

Masalahnya MLTT adalah absolute assignment kepada bank. Bayar hutang bank. Lepas tu rumah jadi hak waris si mati. Nampak tak, rumah bukan hak Encik A masa dia hidup, tapi ya bila dia dah meninggal dunia. Itupun bila semua urusan pengurusannya selesai. Jadi ia sudah jadi harta pusaka. Harta pusaka kenalah faraid.

.

Encik A faham. Jadi dia tanya Encik HH sebenarnya patut buat macam mana?

.

Patutnya bila Encik A beli rumah dia bagitahu bank dia nak ambil life takaful di luar (yang boleh bayar ansuran bulanan dan buat hibah bersyarat di mana ia dihibahkan kepada isteri dengan janji untuk membayar bank dahulu jika berlaku kematian.

.

Kelebihannya ia adalah hibah. Tak tertakluk faraid. Ia dipersetujui oleh pembiaya (bank). Ia dibayar bulanan (tak tertakluk faedah bank (3% -3.5% setahun sekarang).

.

Cabarannya perlu lantik wasi yang boleh buatkan perundingan dengan bank berkenaan.

.

Atau cara paling senang Encik A ambil lagi satu life takaful cukuplah cover RM100,000 sahaja dan hibah kepada isteri. Cuma ini hanya dapat selesaikan hutang rumah pada 5 tahun terakhir, atau balu boleh guna untuk belanja sementara rumah dijual dan difaraidkan (tempoh lama baru selesai).

.

Encik A tanya macam mana nak jadikan tiada keperluan jual rumah itu? Encik HH kata kena ambil life takaful lebih lagilah, misalnya RM300,000 ke dengan harapan amaun itu mencukupi untuk tebus bahagian waris lain dan waris lain bersetuju.

.

Tapi Encik HH kata balu kena juga bersedia jika waris lain tak setuju. Sekurang-kurangnya balu ada duit hibah nak mulakan hidup baru atau nak beli rumah lain nanti.

.

Pendek kata, Encik HH maksudkan jangan sentimental dengan harta. Orang yang hidup kena teruskan hidup.

.

.

Hamizi Hamdan

Perunding Takaful

011 5415 2769

MRTT/MLTT Boleh Jadi Hibah Bersyarat?

MRTT/MLTT saya boleh ke saya jadikan hibah bersyarat?

Boleh kalau MRTT/MLTT itu cover full tenure dan amaun dicover mencukupi.

.

Maksudnya loan anda 30 tahun dan MRTT/MLTT itu 30 tahun. Dan amaun dicover itu mesti mencukupi untuk menyelesaikan hutang bank pada bila-bila masa kematian berlaku. Kalau tak cukup tak boleh.

.

Kepada yang ambil moratorium 6 bulan tahun lalu dan 6 bulan tahun ini, sedarlah tenure takaful anda tidak cover 1 tahun extra ini.

.

Jadi berkemungkinan hibah bersyarat anda yang anda telah buat perlu disemak semula.

.

Yang ambil servis wasi sebaiknya pergi tanya wasi anda. Jangan ambil ringan. Mungkin sahaja mereka terlupa atau tercicir anda daripada senarai untuk dihubungi.

.

Wallahualam.

.

Hamizi Hamdan

Perunding Takaful

011 5415 2769

Kekeliruan Berkenaan Pembahagian Pampasan MRTT/MLTT Si Mati

Ini ramai yang keliru terutama orang perempuan.

Rumah dibeli nama suami sahaja. Pinjaman bank pun nama suami. MRTT/MLTT pun dah tentu nama suami.

.

Bila suami meninggal dunia, MLTT/MRTT dapat bayar habis hutang bank. Balu ingat dia dapat rumah tu PERCUMA 100% bahagian sebab suami ada letak penama dia.

.

Yang dia tak faham itu penama yang dinamakan untuk uruskan urusan rumah itu bila suami meninggal. Rumah itu telah jadi harta pusaka dan kena difaraid.

.

Di sini juga ada hak ibubapa si mati (dan adik-beradik lelaki si mati jika si mati tiada anak lelaki).

.

Jika waris ini tidak melepaskan hak mereka kepada balu, maka balu perlu buat keputusan samada:

.

i. menebus bahagian waris lain dengan membayar menggunakan tabungan sendiri, atau

.

ii. menjual rumah tersebut dan membahagikan hasil jualan mengikut bahagian masing-masing

.

Kenapa ia tidak jadi hibah?

.

Anda kena faham untuk ia menjadi hibah perlu dapatkan persetujuan bank, dan ia bukan mudah.

.

Cara yang boleh dibuat adalah melantik wasi seperti syarikat As Salihin misalnya. Mereka akan menguruskannya dengan bank menjadikan ia hibah bersyarat iaitu syaratnya adalah dapat duit daripada MLTT/MRTT bayar rumah dulu. Nampak macam sama kan? Ada yang tak sama, di sini bank setuju. Yang biasa tu absolute assignment kepada bank.

.

Jadi apakah alternatifnya?

.

Macam saya kata tadi, pergi lantik As Salihin misalnya untuk uruskan. Tapi tu lah kalau banyak rumah macam berbaloi lah juga kan. Kalau sebiji dua je rumah baik ambil je hibah takaful.

.

Suami tadi ambil life takaful cover lah amaun yang dapat kepada waris lain (selain balu dan anak-anak). Ambil lebih sikit lagi baik supaya ada duit belanja kepada balu dan anak-anak untuk mereka mulakan semula hidup. Lepas tu hibahkan kepada balu.

.

Jadi ada bahagian balu dan tak nafikan hak ibubapa dalam kaedah faraid. Ibubapa tu bela dari kecil tak kan anak sanggup nak nafikan. Lagi baik hibah takaful pun ada sikit bahagian untuk mereka sebab duit faraid ni lambat dapat.

.

Ejen takaful ni memang ceritanya mati, mati, mati. Dah macam malaikat maut pulak. Tapi benda yang kita tak suka dengar macam ini selalu jadi punca bergaduh sesama keluarga. Sebabnya kita tak selesaikan masa kita hidup.

.

Wallahualam.

.

Hamizi Hamdan

Perunding Takaful

011 5415 2769

Prosedur Beli Tanah & Kemudian Bina Rumah Guna Pembiayaan LPPSA

1. Check kelayakan loan maksima semasa. Loan untuk tanah tak boleh lebih 50% kelayakan loan maksima. Kalau layak RM500K, loan tanah tak boleh lebih RM250K.
2. Tanah mesti geran individu. Tak boleh geran berkongsi.
3. Kena settlekan pembelian tanah baru boleh apply loan bina rumah.
4. Nak bina rumah atas tanah yang masih bayar loan LPPSA dianggap dalam satu pembiayaan. Tapi kalau dah habis bayar pinjaman LPPSA baru nak apply bina rumah maka, bina rumah jadi pembiayaan kedua.
5. Saya dan team boleh bantu urusan dari A sampai Z secara percuma *kerana kami dibayar oleh pihak lain.
6. Langkah pertama, klik link ini untuk berhubung dengan team saya https://is.gd/checkkelayakanloan

Gerakan Baru - Sewa Rumah Jangan Beli

Saya nak mulakan gerakan baru untuk orang yang langsung putus asa nak beli rumah. Selalunya yang gaji tak tetap, bekerja sendiri dan berdasarkan komisen yang tak seberapa.

Pertamanya. Sewa sahaja. Sewa ni modal murah, kita takde nafsu melampau nak renovate sebab bukan rumah kita. Paling biasa pun kita pasang kabinet dan aircond. Nak keluar nanti kita kira balik dengan owner. Kalau tak, cari rumah semua dah siap still lagi murah daripada beli. Dah selesai isu tempat tinggal.

.

Kedua, rumah kalau dah beli bukan sentiasa senang nak jual balik. Dan bukan selalunya untung. Kalau anda belum tahu nak menetap di mana, lagilah tak payah beli dulu. Selalunya kalau anak belum masuk darjah 1 kita memang tak tetap lagi nak tinggal mana. Jadi kalau tak beli, kita ada mobiliti.

.

Ketiga, takut nanti mati takde harta? Macam ni. Saya bagi contoh kalau beli rumah harga RM500,000 sebulan kena bayar RM2,500 dengan bank setiap bulan, bila dah mati baru rumah jadi waris punya (takaful/insurans bayar), baik juga sewa rumah (ikut no 1 tadi) bayar sewa RM1,200 dan bayar takaful life coverage RM500,000 sebulan RM300. Sama juga, mati waris juga dapat. Cuma bezanya, rumah dibeli, bila mati kena faraid. Takaful dibeli bila mati, dah hibah terus ke nama yang menerima hibah. Lantak dia nak nak buat apa duit tu. Cepat dapat berbanding faraid.

.

Dan langkah seterusnya, contact saya kalau nak tahu lebih lanjut. Klik link www.wasap.my/+601154152769/lifetakaful

.

Nota:

.

Ramai orang give up nak beli rumah sebab susah dapat loan dan installment agak tinggi. Kalau beli terpaksa puas hati je dengan kemampuan. Walhal kalau RM2,500 sebulan bayar pinjaman rumah teres tu boleh duduk sewa rumah Semi-D @ banglo (tengok tempat).

.

Dan depa selalu risau bila mati waris takde rumah/harta sedangkan rumah/harta yang masih berhutang tu pun akan kena faraid, dan waris mungkin kena jual dan keluar dari rumah itu untuk bahagí-bahagi kan bahagian waris lain.

.

Pecahkan Pendapatan Kepada Beberapa Akaun Bank

Kenapa pendapatan saya pecahkan kepada beberapa akaun bank?.

Saya bukan orang yang boleh ada duit banyak di tangan. Berapa di tangan itu yang akan habis. Ada RM100, RM100 habis. Ada RM1,000, RM1,000 habis.

.

Jadi bila saya tahu perangai boros saya, saya explore cara lain untuk control.

.

1. Saya pecahkan kepada beberapa akaun dengan amaun yang kecil-kecil. Cuma ada satu akaun sahaja yang lebih banyak untuk settlekan bayaran yang kena buat online.

.

2. Saya tak pandang akaun kecil lain. Yang saya tahu akaun yang banyak duit tu sahaja untuk digunakan untuk survive bulanan. Dan semestinya dalam keadaan biasa, amaun tu tak cukup.

.

3. Sehingga nak cukup hujung bulan saya akan belanja dengan berhemah. Tetapi jika akaun itu hampir sangat nak habis, baru saya akan ke akaun lain yang sikit-sikit ni.

.

4. Kebanyakan masa saya survive tanpa habis semua duit. Alhamdulillah.

.

5. Selain itu, saya selalu rekodkan bayaran yang dah dibuat (yang rutin dan besar biasanya sebab yang kecil-kecil dah berkurang).

.

6. Dalam beg duit saya tak pernah ada lebih RM200. Paling biasa ada RM50 sahaja. Kalau saya perlu bayar lebih saya guna debit card atau credit card (ini kena bayar balik). Tapi bukan mudahlah saya nak sengaja swipe kad.

.

7. Saya tak banyak hutang bank, jadi hutang kereta sebiji tu walaupun ramai orang ambil kesempatan moratorium wajib, tapi saya terus bayar. Tahun ini pun saya bayar lebih setiap bulan (walaupun takde pengurangan apa-apa), sebab saya tak pasti bila masa saya tak boleh bayar pula nanti (saya pernah dapat surat tarik kereta lain dulu).

.

8. Saya ambil pendekatan duit yang saya dah guna adalah memang rezeki saya. Maka saya berzakat dan derma/infaq/sedekah. Maksud saya duit itu memang rezeki saya sebab saya dah belanjakan untuk semua itu. Alhamdulillah. Belanja di tempat yang betul. Zakat tu penting bayar bulanan supaya Lembaga Zakat sentiasa boleh beri bantuan kepada asnaf.

.

9. Bila wife saya minta nak beli sesuatu, saya tak tanya banyak, saya bagi je (nasib baik lah dia tak minta yang mahal-mahal

). Wife saya bukan orang yang boros, jadi kalau dia minta tu memang senang nak approve. Tapi kalau merepek tu saya suruh dia bayar pakai duit sendiri.

.

10. Belanja yang boleh potong, saya potong habis. Tapi takde lah sampai kedekut pada diri sendiri dan keluarga.

.

Ini apa yang saya buat. Tak semestinya betul. Tak semestinya sesuai untuk anda. Ini hanya idea kepada yang takde idea. Wallahualam.