Engineer. Consultant. Storyteller.

Habis tu boss, yang orang boleh beli bulk purchase tu harga m ur-mur tak kan developer nak rugi? Mesti ada soalan ini dalam kepala otak anda yang kecik tu kan? . Macam ini. Development dan construction ambil masa yang sangat lama. Anda nampak construction 2 atau 3 tahun. Tapi proses daripada awal, beli tanah, design dan approval boleh jadi dah bermula 2 tahun sebelumnya. . Oleh kerana masa yang lama ini, apabila projek sedang dibina mahupun selepas siap, banyak variables telah berubah. Kadang-kala ia memberi impak negatif kepada pemaju. . Pendek kata, ia tidak seindah seperti dijangka semasa di peringkat perancangan dahulu. . Perkara pertama yang membahayakan pemaju adalah CASHFLOW. Cashflow ini boleh terjejas teruk apabila project cost overrun, sales sendu, developer tak dapat bridging loan atau bridging loan dibatalkan oleh bank atau bisnes lain developer terjejas (ini jenis ada banyak bisnes dalam group of company). . Sebagai pemaju yang rasional, apabila finance department dah bagi...

  Kalau anda beli projek dengan pemaju jangan excited dengan rebat berpuluh-puluh %. . Anda ingat pemaju ni nak rugi ke? . Depa dah ada 25% - 30% keuntungan plus gaji staff semua dah cover dalam 2-3 tahun tempoh pembinaan walaupun selepas rebat. . Rebat tu gula-gula nak bagi anda boleh beli tak payah keluar duit. Sebab undercon ni tak melibatkan penilai harta lagi. Berapa depa letak, bank/LPPSA bagi loan. Nak tahu harga sebenar? Tunggu bila siap nanti. Biasa lagi rendah daripada SPA. . Saya pun jual projek undercon. Benda ini dah jadi biasa. Developer buat rebat 10% misalnya supaya pembeli tak payah keluar deposit (bank bagi loan 90%). . Kalau developer bagi rebat lebih daripada 10% kadang-kala sampai dapat cashback. Beli rumah dapat duit. Bukan main happy pembeli. Walhal depa tak tahu depa dah beli mahal. Duit cashback tu duit depa sendiri berhutang dengan bank. . Depa sangka developer nak rugi ke? Naif sungguh. Lepas tu beli pulak rumah di kawasan high density di mana majoriti ad...

Ini saya bagi tips pasal Takaful. . Untuk perlindungan anda jadi lengkap anda perlu ada life takaful hibah yang cover kematian dan hilang upaya penuh dan kekal diikuti critical illness, accident dan medical card. . Mulakanlah satu-persatu dahulu. Pertama mesti ada life takaful hibah (death & tpd). . Jika anda ada bajet lagi baru add-on critical illness rider dan accident rider. . Last sekali ini bila bajet banyak boleh cukupkan denganmedical card. . Kalau umur muda, macam bawah 30 tahun, semua ini murah sahaja. . Bila dah berumur macam saya (43) jadi mahal sebab risiko semakin tinggi. . Tapi selalunya dah berumur baru ada kesedaran. . Contoh: . Ambil life takaful RM150k add on rider critical illness RM50K dan accident RM20K. . Medical rider tu kalau ada bajet tu boleh lah ambil. Kalau tak pergi je masuk hospital kerajaan. . Boleh contact saya, Hamizi www.wasap.my/+601154152769

Ali ada pilihan nak beli rumah subsale berharga RM500,000 (Rujuk Gambar): . JIKA Ali jadi beli rumah: . Bayaran bulanan bank RM2,020.46 MLTT tak cover full tenure (BAHAYA!) Kalau Ali mati semasa ada coverage MLTT rumah akan dapat percuma, tapi kena faraid. Ambil masa. Waris tak boleh survive Kalau Ali mati setelah habis tempoh coverage, rumah kena jual. Berapa yang dapat baki daripada jualan setelah tolak hutang bank, bayar ejen, bayar lawyer? Dah tentu sedikit sahaja. . TAPI bila Ali pilih menyewa rumah yang sama: . Bayaran sewa bulanan hanya RM1,000 Takaful Hibah sampai umur 70 tahun bayaran bulanan hanya RM330 Kalau Ali mati, hibah diberikan terus kepada penerima tanpa melalui proses faraid. Waris boleh survive. Ya lah coverage di antara RM500,000 - RM2.5 Juta mahu nya tak cukup Kalau masih hidup Ali ada manfaat perubatan RM200,000 setahun . Jika anda berminat untuk ambil Takaful Hibah seperti Ali boleh hubungi saya, HAMIZI 011 5415 2769

Sekarang ini secara umumnya rakyat Malaysia agak terbuka sedikit pasal TAKAFUL & HIBAH. . Mungkin mereka kerap lihat kematian di sekeliling mereka dan mungkin mereka mengalami sendiri kesukaran menguruskan harta pusaka si mati. . CERITA SEMALAM - ARWAH PEMINJAM LPPSA, WARIS TIDAK TAHU KAEDAH URUSKAN PUSAKA (RUMAH YAN DITINGGALKAN) . Semalam ada seseorang hubungi saya berkenaan rumah arwah bapanya yang baru meninggal dunia yang menggunakan pinjaman LPPSA. . Dia forward saya surat daripada LPPSA ke syarikat Takaful memaklumkan tuntutan LPPSA untuk pampasan MRTT arwah peminjam (cc kepada waris). . Dia tak faham maksud surat. Dia tak tahu apa yang dia perlu buat. Adakah dia kena sambung bayar seperti biasa. . Saya jelaskan kepadanya, pembiayaan LPPSA ini wajib ada MRTT sepanjang tempoh pembiayaan. Jadi bila arwah meninggal dunia, hutang rumah ini akan dibayar dengan MRTT tadi oleh Syarikat Takaful kepada LPPSA (bukan waris). . Jika ada baki (selalunya sedikit sahaja atas sebab pengiraa...

Fasa 1: Accumulation (Pengumpulan) Ini fasa permulaan semua orang. Kerja dan kumpul harta seperti rumah, kenderaan dan aset lain. . Fasa 2: Protection (Perlindungan) . Pada fasa ini sepatutnya setiap orang mengambil produk takaful untuk melindungi harta dengan cara melindungi diri. Harta seperti rumah dilindungi dengan MRTT/MLTT dan takaful kebakaran. Kemudian perlindungan diri lain seperti produk takaful life / critical illness / accident / medical untuk 'melindungi harta daripada tergadai / dijual untuk menampung kos perubatan / kematian / lumpuh. . Fasa 3: Distribution (Pembahagian) . Ini fasa paling penting tapi paling ramai tak buat iaitu pembahagian selepas mati. Sebab masa hidup tak buat siap-siap. Lebih 70 billion harta umat Islam terbeku setakat ini. Sebab waris tak uruskan harta si mati. Cuba bayangkan duit tu tak mendatangkan hasil, walhal boleh sahaja sebahagiannya diwasiatkan untuk pembinaan masjid / sekolah yang boleh memberi pahala berpanjangan kepada si mati.

Bila bank bagi tak cukup financing untuk MRTT/MLTT full coverage tu (tak wajib full tenure atau full coverage) ada beberapa pro and con. . PRO . 1. Bulanan rendah sikit, senang nak lepas Debt Service Ratio. Pemilikan rumah lebih utama, insurans atau takaful tu kemudian fikir. . 2. Kalau peminjam takde plan nak simpan sampai full tenure (dah plan nak jual nanti), ini bagus sebab kurang amaun pinjaman maksudnya kurang hutang kurang faedah/keuntungan bank. . 3. Peminjam 'bebas' untuk guna duit sendiri untuk beli produk insurans/takaful yang mereka mahukan dengan terma yang mereka fikir sesuai dengan insurance/takaful provider. . CON . 1. Kalau terlupa yang baki tak cover atau amaun tak cukup cover kemudian takde back-up memang naya waris. . 2. MRTT/MLTT itu akan difaraid. Ia ambil masa yang panjang. Jadi option seterusnya peminjam patut ambil takaful daripada takaful provider untuk produk life takaful yang boleh dihibah. Hibah bukan bermakna nak merendahkan undang-undang faraid, t...

Ini adalah berdasarkan kisah sebenar yang ditukar nama dan amaun terlibat. . Encik A beli rumah daripada pemaju dan berhutang (pembiayaan) dengan bank sebanyak RM500,000 pada hari ini. . Pembiayaan itu adalah selama 30 tahun, tetapi MLTT bernilai RM500,000 hanya dapat lindung selama 25 tahun. Maksudnya baki 5 tahun terakhir dia tidak dilindungi. . Encik A bertanya Encik HH seorang perunding kewangan dan takaful yang berpengalaman, apa yang dia perlu buat? . Encik HH tidak jawab terus. Dia cuba beri beberapa senario supaya Encik A faham. . SENARIO 1. . Jika beliau meninggal dunia dalam tempoh 25 tahun yang dilindungi MLTT, takaful provider akan membayar baki hutang rumah ketika itu dan bakinya diserahkan kepada waris yang menjadi penama. Penama itu adalah pentadbir sementara untuk urusan faraid. . Rumah dan baki duit jika ada perlu difaraidkan. . SENARIO 2. . Jika beliau meninggal selepas tempoh 25 tahun dan tidak dilindungi, maka baki hutang rumah itu perlu diselesaikan oleh waris kera...

MRTT/MLTT saya boleh ke saya jadikan hibah bersyarat? Boleh kalau MRTT/MLTT itu cover full tenure dan amaun dicover mencukupi. . Maksudnya loan anda 30 tahun dan MRTT/MLTT itu 30 tahun. Dan amaun dicover itu mesti mencukupi untuk menyelesaikan hutang bank pada bila-bila masa kematian berlaku. Kalau tak cukup tak boleh. . Kepada yang ambil moratorium 6 bulan tahun lalu dan 6 bulan tahun ini, sedarlah tenure takaful anda tidak cover 1 tahun extra ini. . Jadi berkemungkinan hibah bersyarat anda yang anda telah buat perlu disemak semula. . Yang ambil servis wasi sebaiknya pergi tanya wasi anda. Jangan ambil ringan. Mungkin sahaja mereka terlupa atau tercicir anda daripada senarai untuk dihubungi. . Wallahualam. . Hamizi Hamdan Perunding Takaful 011 5415 2769

Ini ramai yang keliru terutama orang perempuan. Rumah dibeli nama suami sahaja. Pinjaman bank pun nama suami. MRTT/MLTT pun dah tentu nama suami. . Bila suami meninggal dunia, MLTT/MRTT dapat bayar habis hutang bank. Balu ingat dia dapat rumah tu PERCUMA 100% bahagian sebab suami ada letak penama dia. . Yang dia tak faham itu penama yang dinamakan untuk uruskan urusan rumah itu bila suami meninggal. Rumah itu telah jadi harta pusaka dan kena difaraid. . Di sini juga ada hak ibubapa si mati (dan adik-beradik lelaki si mati jika si mati tiada anak lelaki). . Jika waris ini tidak melepaskan hak mereka kepada balu, maka balu perlu buat keputusan samada: . i. menebus bahagian waris lain dengan membayar menggunakan tabungan sendiri, atau . ii. menjual rumah tersebut dan membahagikan hasil jualan mengikut bahagian masing-masing . Kenapa ia tidak jadi hibah? . Anda kena faham untuk ia menjadi hibah perlu dapatkan persetujuan bank, dan ia bukan mudah. . Cara yang boleh dibuat adalah melantik wa...

Check kelayakan loan maksima semasa. Loan untuk tanah tak boleh lebih 50% kelayakan loan maksima. Kalau layak RM500K, loan tanah tak boleh lebih RM250K. Tanah mesti geran individu. Tak boleh geran berkongsi. Kena settlekan pembelian tanah baru boleh apply loan bina rumah. Nak bina rumah atas tanah yang masih bayar loan LPPSA dianggap dalam satu pembiayaan. Tapi kalau dah habis bayar pinjaman LPPSA baru nak apply bina rumah maka, bina rumah jadi pembiayaan kedua. Saya dan team boleh bantu urusan dari A sampai Z secara percuma *kerana kami dibayar oleh pihak lain. Langkah pertama, klik link ini untuk berhubung dengan team saya https://is.gd/checkkelayakanloan

Saya nak mulakan gerakan baru untuk orang yang langsung putus asa nak beli rumah. Selalunya yang gaji tak tetap, bekerja sendiri dan berdasarkan komisen yang tak seberapa. Pertamanya. Sewa sahaja. Sewa ni modal murah, kita takde nafsu melampau nak renovate sebab bukan rumah kita. Paling biasa pun kita pasang kabinet dan aircond. Nak keluar nanti kita kira balik dengan owner. Kalau tak, cari rumah semua dah siap still lagi murah daripada beli. Dah selesai isu tempat tinggal. . Kedua, rumah kalau dah beli bukan sentiasa senang nak jual balik. Dan bukan selalunya untung. Kalau anda belum tahu nak menetap di mana, lagilah tak payah beli dulu. Selalunya kalau anak belum masuk darjah 1 kita memang tak tetap lagi nak tinggal mana. Jadi kalau tak beli, kita ada mobiliti. . Ketiga, takut nanti mati takde harta? Macam ni. Saya bagi contoh kalau beli rumah harga RM500,000 sebulan kena bayar RM2,500 dengan bank setiap bulan, bila dah mati baru rumah jadi waris punya (takaful/insurans bayar), baik ...

Kenapa pendapatan saya pecahkan kepada beberapa akaun bank? . Saya bukan orang yang boleh ada duit banyak di tangan. Berapa di tangan itu yang akan habis. Ada RM100, RM100 habis. Ada RM1,000, RM1,000 habis. . Jadi bila saya tahu perangai boros saya, saya explore cara lain untuk control. . 1. Saya pecahkan kepada beberapa akaun dengan amaun yang kecil-kecil. Cuma ada satu akaun sahaja yang lebih banyak untuk settlekan bayaran yang kena buat online. . 2. Saya tak pandang akaun kecil lain. Yang saya tahu akaun yang banyak duit tu sahaja untuk digunakan untuk survive bulanan. Dan semestinya dalam keadaan biasa, amaun tu tak cukup. . 3. Sehingga nak cukup hujung bulan saya akan belanja dengan berhemah. Tetapi jika akaun itu hampir sangat nak habis, baru saya akan ke akaun lain yang sikit-sikit ni. . 4. Kebanyakan masa saya survive tanpa habis semua duit. Alhamdulillah. . 5. Selain itu, saya selalu rekodkan bayaran yang dah dibuat (yang rutin dan besar biasanya sebab yang kecil-kecil dah ber...