Langkau ke kandungan utama

PINJAMAN BANK 35 TAHUN, MRTT 10 TAHUN SAHAJA

Imej
Oleh Dr. Hamizi


Kawan saya masa di Matrikulasi USM, WhatsApp saya bertanya pasal MRTT rumah yang dia beli.

PART 1:

Dia bagi jadual MRTT 10 tahun. Amaun tahun pertama hampir RM314K. Lepas 10 tahun RM0.

Saya tanya dia adakah dia buat loan 10 tahun (yang saya rasa mustahil)? Dia kata dia buat loan 35 tahun.

Bala ni.

Saya tunggu dia bagi info lanjut.

1. Berapa jumlah loan asal?
2. Dah berapa lama bayar loan?
3. Sejak bila MRTT cover?
4. Berapa nama dalam SPA?
5. Berapa nama yang dalam loan agreement?

Lepas tu baru saya advise. Most likely saya akan suruh dia ambil life takaful untuk cover amaun yang tak dapat cover oleh MRTT.

Cuma berapakah amaunnya dan macam mana strateginya nanti bila dapat info baru saya bagitahu dia.

Malam nanti saya share (kalau dah conclude).

PART 2:

Sambung balik kes kawan saya semalam.

Dia beli rumah subsale pada 2013 dengan pinjaman RM339K. Masuk tahun 2021 maksudnya dah 8 tahun. Hutangnya masih ada RM312K.

Pinjaman bank ini sehingga 35 tahun tapi MRTT sampai 10 tahun sahaja. Jadi akan tamat pada 2023 (2 tahun lagi).

Saya baca dokumen yang dia bagi saya dapati jikalaulah berlaku kematian (Nauzubillah) tahun ini, MRTT akan bayar bank RM87K kepada bank. Jadi hutang bank masih ada RM225K yang waris kena bayar kalau nak dapat rumah tu.

Dia kata dia dah ada life takaful yang cover sehingga RM300K. Dia kata dia nak ambil lagi untuk cover rumah ini sebab dia kata dia seorang je kerja.

Dia bagitahu wife dia ada satu rumah nama sendiri. Wife tak ada life takaful dan MRTT pula confirm tak cover habislah.

Jadi saya cadangkan kepada kawan saya ini untuk lihat risk exposure jika wife yang mati. Baiklah wife ambil juga takaful dan cross hibah. Kemudian baru dia tengok kalau dia nak tambah juga polisi untuk diri sendiri tambah lah.

Saya kata sekarang memang nampak dia sahaja kerja, jadi dia nak load heavily kepada dia sorang sahaja. Tapi apa kata yang pergi dulu adalah wifenya bukan dia. Anak-anak semakin membesar banyak belanja.

Ini cadangan saya sahaja. Bagi saya praktikal. Tapi mungkin ramai orang kata biar husband je cover sebab wife duduk rumah, husband yang cari makan. Eh. Mati bukan kira siapa dulu siapa kemudian. Dan takaful untuk hedge risiko bukan nak jadikan waris kaya.

Jadi conclusionnya daripada saya adalah seperti berikut:

1. Maintain polisi yang dah sedia ada RM300K tu. Check semula penerima hibah.

2. Wife ambil polisi untuk diri sendiri secukupnya untuk cover bayaran bank jika perkara tak diingini berlaku. Cross hibah. Polisi suami hibah kepada Isteri, polisi isteri hibah kepada suami.

3. Tambahan polisi husband boleh ambil seminima RM150k.

4. Ambil polisi dengan saya Hamizi Hamdan .
😆
Labels:

Ulasan

Catat Ulasan

ARTIKEL POPULAR

MARKET VALUE HARTANAH SUB-SALE

Oleh Dr. Hamizi
Jadi ejen hartanah memang pening bila mencadangkan jual pada market value, owner jawab 'kalau macam itu baik saya jual sendiri'. Tapi ada lah skill menjawab tu (kena buat kelas 'how to face rejection'). Hari ini saya hendak beri kefahaman berkenaan MARKET VALUE. Secara biasanya, apabila ejen hartanah mendapat butiran rumah yang hendak dijual, mereka akan forward kepada banker dan banker pula akan forward kepada panel valuer mereka. Setelah panel valuer berjaya mengusahakan mendapat market value, mereka akan forward kepada banker dan banker pula forward kepada ejen hartanah. Ada soalan? Ini soalan yang lazim ditanya. FAQ 1:  Tidak bolehkah minta terus dengan valuer?  Boleh, tapi mungkin sekali tak dapat jawapan. Sebab, mereka pun sibuk dan anda 100% mungkin sekali bukan bagi bisnes kepada mereka. FAQ 2: Jika market value yang diberi adalah rendah tidak sesuai dengan jiwa saya, bolehkah dapatkan daripada bank lain? Memang boleh. Asal...
Catat Ulasan
Baca seterusnya »

LANTIKAN EXCLUSIVE VS LANTIKAN GENERAL

Oleh Dr. Hamizi
Apabila anda ingin menjual rumah melalui ejen atau perunding hartanah berdaftar, biasanya mereka akan meminta anda menandatangani satu borang iaitu AUTHORIZATION TO SELL Borang ini ada 2 jenis, iaitu satu EXCLUSIVE dan satu lagi GENERAL. Mesti anda sebagai pemilik atau penjual tertanya, apakah bezanya? OK. Secara ringkasnya AUTHORIZATION TO SELL adalah borang yang menyatakan anda memberi keben aran kepada ejen atau perunding hartanah tersebut secara legalnya untuk menjual rumah anda. EXCLUSIVE bermaksud hanya seorang sahaja ejen atau perunding hartanah yang diberi kuasa tersebut. Manakala GENERAL anda berikan kepada ramai-ramai ejen atau perunding hartanah untuk menjualkan rumah anda. Ramai pemilik atau penjual beranggapan mempunyai ramai ejen yang bekerja untuk rumah mereka adalah bagus. Bermaksud lebih banyak exposure. Tetapi itu bukanlah yang berlaku sebenarnya. Bila anda berikan GENERAL, professional fees akan dibayar kepada mana-mana ejen atau perunding hartanah yang cl...
Catat Ulasan
Baca seterusnya »

PENGALAMAN PEMBIAYAAN PERUMAHAN BANK

Oleh Dr. Hamizi
  Kali ini saya nak share tentang pengalaman saya beli rumah dahulu. Berkenaan pinjaman bank. . Pada 2002 saya beli rumah pertama undercon, interest Maybank adalah 7.45%. Masa tu lah bank pakai BLR + dan bank mula berjinak-jinak dengan Islàmic Financing tapi mahal nak mampus rate. . Dan pada 2009 saya beli rumah kedua subsale, interest saya dapat BLR - 2.1% daripada Public Bank lebih kurang dalam 3.5%. Bila saya tak bayar selama 3 bulan, interest jadi BLR +. Gila. Naik lebih 3%. . Dalam kedua-dua kes MRTA saya adalah full tenure. . Pada 2016 saya beli rumah ketiga undercon, interest daripada RHB dapat BR - . Cuma saya tak ingat berapa minus. Tapi MLTT saya hanya cover sampai 7 tahun sahaja. Maksudñya masuk tahun ke-8 saya kena ingat yang saya takde coverage insurans. Kalau apa-apa jadi rumah tu bayar macam biasa. Tak boleh bayar, lelong. . Ketiga-tiga rumah saya dah jual. . Ada beberapa perkara menjadi pelajaran di sini: . 1. Bila credit score kita bagus, bank bagi rate rendah, tap...
Catat Ulasan
Baca seterusnya »