Pinjaman Bank 35 Tahun, MRTT 10 Tahun Sahaja

Kawan saya masa di Matrikulasi USM, WhatsApp saya bertanya pasal MRTT rumah yang dia beli.

PART 1:

Dia bagi jadual MRTT 10 tahun. Amaun tahun pertama hampir RM314K. Lepas 10 tahun RM0.

Saya tanya dia adakah dia buat loan 10 tahun (yang saya rasa mustahil)? Dia kata dia buat loan 35 tahun.

Bala ni.

Saya tunggu dia bagi info lanjut.

1. Berapa jumlah loan asal?

2. Dah berapa lama bayar loan?

3. Sejak bila MRTT cover?

4. Berapa nama dalam SPA?

5. Berapa nama yang dalam loan agreement?

Lepas tu baru saya advise. Most likely saya akan suruh dia ambil life takaful untuk cover amaun yang tak dapat cover oleh MRTT.

Cuma berapakah amaunnya dan macam mana strateginya nanti bila dapat info baru saya bagitahu dia.

Malam nanti saya share (kalau dah conclude).

PART 2:

Sambung balik kes kawan saya semalam.

Dia beli rumah subsale pada 2013 dengan pinjaman RM339K. Masuk tahun 2021 maksudnya dah 8 tahun. Hutangnya masih ada RM312K.

Pinjaman bank ini sehingga 35 tahun tapi MRTT sampai 10 tahun sahaja. Jadi akan tamat pada 2023 (2 tahun lagi).

Saya baca dokumen yang dia bagi saya dapati jikalaulah berlaku kematian (Nauzubillah) tahun ini, MRTT akan bayar bank RM87K kepada bank. Jadi hutang bank masih ada RM225K yang waris kena bayar kalau nak dapat rumah tu.

Dia kata dia dah ada life takaful yang cover sehingga RM300K. Dia kata dia nak ambil lagi untuk cover rumah ini sebab dia kata dia seorang je kerja.

Dia bagitahu wife dia ada satu rumah nama sendiri. Wife tak ada life takaful dan MRTT pula confirm tak cover habislah.

Jadi saya cadangkan kepada kawan saya ini untuk lihat risk exposure jika wife yang mati. Baiklah wife ambil juga takaful dan cross hibah. Kemudian baru dia tengok kalau dia nak tambah juga polisi untuk diri sendiri tambah lah.

Saya kata sekarang memang nampak dia sahaja kerja, jadi dia nak load heavily kepada dia sorang sahaja. Tapi apa kata yang pergi dulu adalah wifenya bukan dia. Anak-anak semakin membesar banyak belanja.

Ini cadangan saya sahaja. Bagi saya praktikal. Tapi mungkin ramai orang kata biar husband je cover sebab wife duduk rumah, husband yang cari makan. Eh. Mati bukan kira siapa dulu siapa kemudian. Dan takaful untuk hedge risiko bukan nak jadikan waris kaya.

Jadi conclusionnya daripada saya adalah seperti berikut:

1. Maintain polisi yang dah sedia ada RM300K tu. Check semula penerima hibah.

2. Wife ambil polisi untuk diri sendiri secukupnya untuk cover bayaran bank jika perkara tak diingini berlaku. Cross hibah. Polisi suami hibah kepada Isteri, polisi isteri hibah kepada suami.

3. Tambahan polisi husband boleh ambil seminima RM150k.

4. Ambil polisi dengan saya Hamizi Hamdan .