Deposit Hangus?

Banyak orang masih tak faham pasal deposit hangus bila beli rumah dengan ejen.

.

Paling sadis, REN pun tak faham letter offer tulis dalam bahasa Inggeris tu. Jadi saya tulis di sini.

.

Standard form agensi hanya tulis, forfeiture sebab SPA tak sign dalam masa 14 atau 21 hari. Tak ada cerita pasal loan lulus ke tak lulus atau amaun loan lulus rendah.

.

Itu semua kena letak sendiri, tulis sendiri di tempat other conditions.

.

Ejen kena pandai tulis term ini. Cincai tulis pun boleh dipertikai. Ia perlu sangat tepat. Contohnya, jika pembeli gagal mendapat amaun margin pinjaman sekurang-kurangnya sebanyak RM400,000 dalam tempoh 21 hari maka tawaran ini terbatal dan deposit akan dipulangkan sepenuhnya. Untuk itu pembeli perlu mengemukakan 3 surat daripada bank sebagai bukti (atau surat tawaran LPPSA).

DEBT CONSOLIDATION Perangkap Hutang

Saya dah selalu sangat baca pasal soalan samada refinancing untuk debt consolidation ni berbaloi ke tidak.

.

Oleh itu, saya ambil kesempatan, menulis semula soal jawab saya dengan seorang penjawat awam melalui personal messaging.

.

PA - Penjawat Awam

HH -Hamizi Hamdan (Saya)

.

.

PA: Nak minta pandangan. Sy rumah loan lppsa baki rm171k. Cdg refinance rm500k. Utk settle hutang jahat personal loan buat rm150k tapi baki semasa RM265K. Credit card Rm14k. Berbaloi atau tidak? Terutama nk kira kos refinance n takaful/MRTA

.

HH: Hutang ni takde baik. Semua jahat. Benda yang nak kena tahu bila refinance macam ni kita satukan hutang yang ada dalam 1 loan rumah. Lepas refinance, hutang rumah jadi RM2,100 sebulan kalau loan 35 tahun atau RM2,300 sebulan kalau 30 tahun. Personal loan tu patut berapa tahun lagi habis? Kad kredit tu kalau gunting dan buang lepas tu bayar RM600 sebulan bila agak boleh bayar habis? Rumah RM171K tu berapa lama lagi habis bayar? Sanggup ke nak bayar 30 tahun - 35 tahun lagi? Ramai orang refinance, dia clearkan hutang, tapi lepas tu dia buat hutang baru. Itulah masalah bila kita tak fokus nak bayar satu-persatu hutang yang ada.

.

PA: So maknanya lebih baik fokus selesai kn hutang sedia ada dan tk perlu refinance. Klu gitu sy kekal. Bayar rumah dlm 10 tahun lagi

.

HH: Macam ni:

.

1. Gunting kad kredit. Bayar bulanan lebih daripada minimum payment dengan konsisten.

.

2. Yang lain bayar ikut jadual.

.

3. Bila kad kredit sah settle, guna amaun bayaran yang selalu kita bayar kad kredit tu EXTRA ke personal loan. Buat sampai personal loan habis.

.

4. Kemudian enjoy tanpa hutang kecuali rumah dan kereta

.

Kena settle kad kredit dulu sebab interest nya sampai 16% setahun. Personal loan biasanya 8%-10%. Lepas 10 tahun dah rileks takde hutang besar-besar.

.

PA: Sy ada masuk kelas xxxxxx hartanah, klu ikut dia suh refinance n bayar hutang jahat iaitu personal loan n credit card tp bila sy congak2 MRTA terlalu tinggi n rasa tak berbaloi refinance tu sy cari pandangan lain, terima kasih. Cuma nk tanya skit, klu loan rumah bank islam, klu kita bayar lebih dari ansuran bulanan dia akan masuk advance payment dan dia tak tolak pon principal n int. Klu loan LPPSA klu kita bayar lebih adakan sama mcm bank islam tu

.

HH: Semua bank macam tu. Kena tulis surat bagi notis bila nak bayar amaun besar. LPPSA Kalau tak silap kena lebih 6 bulan installment baru dikira tolak Prinsipal

.

PA: Tapi klu loan kereta, boleh kan bayar lebih n akan ditolak

.

Loan kereta tak perlu rushing bayar lebih. Sebab interest nya dah kira full tenure. Duit lebih bayar kad kredit dan personal loan dulu. Yang lain boleh ikut jadual

.

PA: Ok tuan, tq

.

NOTA:

.

Walaupun niat debt consolidation tu nampak bagus, tapi hakikatnya ramai yang tak berdisiplin. Bila payslip dah clear mula nak buat hutang baru.

.

Ia macam dadah, jangan dicuba. Sebenarnya berdisiplin potong kad kredit dan personal loan dan hidup bebas hutang. Masa tu ada duit RM3,000 pun KAYA.

MLTT / MRTT

Ini ramai yang confuse lagi bila beli rumah kena ambil insurans/takaful perlindungan nyawa (kematian) dan cacat kekal.

.

BEZA PALING ASAS

.

MLTT lebih mahal bagi tempoh coverage yang sama dengan MRTT.

.

MLTT coveragenya sama sepanjang tempoh coverage. MRTT coveragenya berkurang sepanjang tempoh coverage.

.

JIKA LOAN LPPSA, TIADA MLTT TAPI MRTT

.

LPPSA wajibkan penjawat awam mengambil MRTT daripada salah satu insurans/takaful operator panel (ada 8 semuanya).

.

Tempoh coverage juga diwajibkan sepanjang tempoh pinjaman. Oleh kerana itu insurans/takaful ini mahal.

.

Kelebihan pula adalah penjawat awam tak dikehendaki buat medical check-up, atau insurans/takaful operator dah 'kira risiko' terhadap kemungkinan ini apabila mereka decide jadi panel LPPSA.

.

Saya boleh katakan, confirm rumah yang dibeli dengan pembiayaan LPPSA akan jadi kepunyaan penjawat awam dan warisnya.

.

JIKA DI BANK, MLTT ATAU MRTT TAK COVER FULL TENURE

.

Dulu-dulu bank wajibkan MRTT/MLTT full tenure. Tapi beberapa tahun kebelakangan bank dah tak wajibkan.

.

Apa yang bank buat adalah, bank bagi loan maksima 90% untuk cover harga belian, dan +5% untuk cover legal loan agreement, valuation report (kalau subsale) dan bakinya baru insurans/takaful MLTT/MRTT.

.

Oleh kerana faktor umur, harga rumah dibeli, tempoh pinjaman, maka baki itu tak mencukupi untuk cover full tenure pinjaman. Ini bagus untuk investor yang memang beli dan jual dalam tempoh singkat tapi bahaya kepada pembeli rumah yang bayar untuk jangkamasa panjang.

.

Jadi pembeli kena ambil tahu, berapa lama ia cover dan berapa amaun ia cover.

.

DI MANA BAHAYA NYA

.

MLTT cover fix amount. Kalau rumah tu masa beli RM250K, maka mungkin sekali MLTT cover RM250K. Cuma tempoh ya berapa tahun? Mungkin macam saya dulu hanya cover 7 tahun. Lagi 23 tahun pandai-pandailah.

.

Kalau MRTT pula jika mahu cover sampai 30 tahun untuk harga MLTT di atas, mungkin hanya cover 30 peratus daripada settlement bank pada bila-bila masa. Maksudnya kalau kematian, operator insurans/takaful akan bayarkan 30% baki pinjaman dan 70% lagi waris kena bayar.

.

Masalahnya, ramai beli rumah tak faham pasal ini. Malah tak baca pun. Seronok ada rumah je.

.

Oleh sebab itu bagi yang buat loan bank baik baca balik coverage insurans/takaful anda. Kalau tak cover mencukupi, sebaiknya ambil baki coverage dengan ejen insurans/takaful. Itu paling minima.

.

Atas sebab itu juga saya terpanggil untuk join FWD Takaful untuk bagi add-on service kepada client saya yang beli rumah melalui saya. Kemudian saya sedar, ramai orang yang bukan client saya pun tak aware pasal ini dan saya patut cuba reach mereka.

.

Ya, saya perunding takaful. Pasti saya ada oendapatan daripada Takaful MLTT/MRTT yang anda ambil lalu saya. Itu tak perlu dinafikan.

.

Tetapi bagi saya servis No. 1. Penerangan mesti jelas. Supaya client tak rasa teraniaya mengambil coverage yang tak perlu (over coverage). Dah banyak orang spoil market, saya tak nak jadi orang macam tu.

.

Kalau ands tak tahu baca polisi MLTT/MRTT yang anda dah ada, boleh WhatsaApp saya untuk saya baca dan terangkan. Tiada caj untuk itu.

.

Boleh klik link: www.wasap.my/+601154152769/takafulrumah

Bantu Penjawat Awam BOOKING Rumah Idaman

Setakat seminggu ini saya dah berjaya tolong dua orang penjawat awam membeli rumah idaman melalui ejen dan melalui pemaju.

.

Asalnya depa hanya tahu saya adalah ejen untuk apply loan LPPSA, tapi sebab depa ringan mulut share permasalahan depa, rupanya depa perlukan pertolongan untuk berurusan dengan ejen dan pemaju.

.

Kemudiannya baru saya bagitahu saya juga asalnya ejen hartanah dengan 11 tahun pengalaman.

.

Secara professional saya tak akan bagitahu client saya buat benda lain. Tapi bila perlu untuk convince depa baru saya cakap.

.

Even ejen tu dan pemaju pun senang berurusan dengan saya.

.

Saya dapati kebanyakan deal tak jadi sebab masalah komunikasi. Pembeli risau, tak selalu beli rumah, jadi sepatutnya ejen, pemaju, peguam kena bagi depa COMFORTABLE.

.

Tapi ini bukan skills yang ada pada ramai orang. Alhamdulillah saya ada skills itu. Saya faham kerisauan orang dan saya tahu saya kena address isu itu dahulu.

.

Berbalik kepada dua kes berkenaan, saya hanya buat permohonan loan depa. Tapi saya tak sentuh komisen ejen dan komisen daripada developer. Saya faham semua orang cari makan, bagi semua orang boleh makan.

.

Lagipun senang hati saya dapat lihat dua lagi keluarga Melayu dapat beli rumah. Satu di Penang, satu di Johor dan saya di Bangi. InshaAllah.

Pendidikan & Kesedaran Lebih Penting Daripada Menjual

Masa saya decide nak join buat Takaful dengan FWD Takaful ini pertama sebab saya nak isi masa lapang yang mendatangkan pendapatan. Kedua saya sendiri nak top-up insurans yang kami dah ada.

.

Bila Aidanie Ahmid ajak join BOP itu saya tak menolak. Sebab ia hanya betul-betul right timing.

.

Throwback, masa saya join CBD Properties tahun lepas dan join Grand Premier awal tahun ini saya takde minat pun nak ada team. Saya suka je gerak solo.

.

Tapi keadaan berubah, saya pun berubah, timing pun kena akhirnya saya ada 27 REN dan 36 Consultant bawah saya. The numbers keep growing.

.

Perkara sama berlaku bila join FWD Takaful saya cadang nak jalan solo je. Tak minat pun nak jadi Manager dan recruit sesapa. Bagi saya convince orang ambil Takaful lagi susah berbanding jual rumah atau proses permohonan loan LPPSA. Jadi saya tak fikir semudah itu sahaja saya boleh ajar team member.

.

Secara officialnya saya masih di bulan pertama, masih join training. Study produk. Tanya soalan. Pilih produk untuk saya dan family. Tidak all-out untuk reach sesapa, sebab saya rasa saya kena faham dan percaya dahulu baru senang cerita kepada orang lain.

.

Saya tak suka orang paksa saya ambil takaful. Jadi saya faham sangat kalau orang pun tak suka saya cakap pasal takaful macam salesman.

.

Jadi saya study apa permasalahan dalam hartanah yang berkait dengan takaful dan saya dapati produl MLTT adalah benda yang sangat perlu ada bagi setiap orang yang beli rumah tapi berhutang dengan bank.

.

Jadi saya sentiasa suka naknbagi awareness tentang risiko undercoverage MRTT/MLTT yang bank bagi sekarang. Ia tak cukup dan menyebabkan waris tak dapat bayar rumah dan terpaksa jual atau dilelong (saya pernah discuss sebelum ini).

.

Saya suka share pasal ini sahaja sebab ini adalah masalah besar yang ramai orang tak perasan. Takde sapa bagitabu masa depa beli rumah. Yang depa tahu loan dah lulus dah dapat rumah.

.

Tadi seorang kawan yang pernah baca posting saya berkenaan MRTT/MLTT tak cukup bila beli rumah, telah hubungi saya. Katanya dia check dengan bank, dia kekurangan hampir RM160K coverage MRTT. Maksudnya kalau berlaku kematian wwrisnya kena bayar RM160K baki kepada bank barulah rumah itu jadi milik waris. Jadi tadi minta saya kirakan berapa yang dia perlu bayar sebulan untuk coverage berkenaan.

.

Oh. Saya memang sukalah dapat closing deal. Tapi itu secondary. Pertamanya saya rasa sangat best bila saya dapat beri kesedaran kepadanya atau kepada ramai orang lain tanpa 'memaksa' dengan buat cerita-cerita sedih semata-mata nak menjual. Saya rasa pendidikan itu yang penting.

.

Saya ada plan untuk 3 bulan ini punya aktiviti. InshaAllah kalau ada orang berminat nak join saya akan ambil juga jadi team member saya. Sebab ia akan buat saya belajar lagi laju sebab saya tahu team member tu akan tanya saya, dan saya tak boleh asyik jawab tak tahu.

.

NOTA:

.

1. Untuk hal property contact: www.wasap.my/+60124383769

.

2. Untuk hal loan LPPSA contact: www.wasap.my/+60176017699

.

3. Untuk hal takaful, contact: www.wasap.my/+601154152769

.

Semua pun no handphone saya. Jangan bimbang. Akan dijawab. InshaAllah.

Tujuan Bantu Untuk Pinjaman LPPSA, Akhirnya Tolong Booking Rumah Sekali

Sebab saya banyak komen dan post di Facebook Group pasal LPPSA jadi banyak mesej masuk melalui messenger dan whatsapp sejak semalam.

.

Tapi ini ada satu yang menarik.

.

Puan H mesej minta saya kirakan kelayakan loan suaminya. Saya kira dapat RM420K.

.

Dia kata ada ejen kirakan RM360K sahaja. Depa nak beli rumah di Penang projek developer. Katanya depa jumpa staff developer dan tanya ejen, dua-dua kata depa tak boleh beli walhal harga dalam RM450K sahaja.

.

Saya tanya, adakah depa ada simpanan untuk baya beza RM30K? Puan H kata RM30K boleh tapi kalau sampai RM60K takde lah.

.

Dia tanya saya berkali-kali betul ke yang saya kira. Saya jawab betul. Dia tanya kenapa orang lain kata depa tak layak.

.

Saya kata staff developer mungkin tak tahu nak urus loan LPPSA dan ejen kira tak tepat. Kiraan ini ada yang pakai website, ada kira manual, ada ikut jadual, tapi saya masukkan dalam kalkulator LPPSA. Sangat tepat.

.

Kemudian Puan H tanya saya macam mana selanjutnya. Saya ajar depa untuk call balik ejen dan tanya adakah dia boleh tolong secured pembelian dan loan saya akan settlekan.

.

Puan H kata ejen tu macam tak berapa nak tolong. Saya kata kalau dia tak nak tolong, puan directlah dengan developer. Puan H kata, ejen tak marah ke? Saya kata puan guna servis, tapi dia tak nak servis, maka puan carilah alternatif lain. Tak lah salah.

.

Sampai situ Puan H faham.

.

Tapi malam sikit Puan H mesej minta tolong saya call developer dan booking depa available unit (staff developer ada update unit available). Dia kata dia macam dah tawar hati nak cakap dengan developer dan ejen.

.

Saya kata, "Jangan tawar hati puan. Ini boleh settle". Tapi saya lah yang kena settlekan.

.

Adoi. Jem. Saya nak buat loan LPPSA je. Tapi ni kena cakap dengan staff developer di Penang secara jarak jauh macam ejen hartanah.

.

Jadi pendek cerita tengah hari tadi saya call staff pemaju. Sembang dalam 10 minit, explain sikit, gelak-gelak sikit, buat PR. Unit masih available. Saya kata client saya nak booking. Saya kata saya akan buat loan LPPSA pembeli dan guna lawyer developer. Developer setuju.

.

Lepas tu saya bagi details dan IC pembeli kepada developer dan tunggu booking go through. Staff developer tu kata nak update saya. Dari tengah hari tadi sampai malam ni masih belum dapat jawapan.

.

Esok saya follow-up lagi.

Jangan Ambil Insurans Ikut Nafsu

Apa guna ambil insurans atau takaful maksimum coverage mahal-mahal tapi lepas setahun dua kena terminate sebab dah tak mampu bayar.

.

Baiklah cover sedikit yang tak membebankan bayaran bulanan supaya boleh continue sampai habis term.

.

Wife saya ada insurans yang diambil sejak 2013 tak pernah missed bayar sebab tak sampai RM60 sebulan. Tapi saya banyak kali ambik dan potong balik sebab ambik pads masa banyak duit tapi terpaksa potong bila takde duit kerana amaunnya agak besar.

.

Tak ada perlindungan takaful? Boleh pm saya www.wasap.my/+601154152769. Dijamin takde upselling.

.

Ambil yang rendah sahaja. Bawah RM80 pun ada. Tak beban sangat. Selalu kita pun boleh belanja bukan-bukan beratus ringgit, dah sampai masa kita utamakan apa yang lebih utama.

.

Insurance Jangan Sampai Over Coverage

Insurans atau takaful ini jangan ambil sampai over coverage. Cover cukup-cukup risk exposure anda sahaja.

.

Contoh, kita ada hutang dengan pemiutang dalam RM100K dan kita sedang bayar ikut jadual sikit-sikit. Tapi kita takut kalau kita meninggal dunia, waris kena bayarkan atau kita mati tak bayar hutang (susah masuk syurga). Maka ambil lah insurans atau takaful untuk lindungi risiko ini secukupnya.

.

Saya buat begitu sebelum ini. Baru saya ada peace of mind. Ambil ngam-ngam je. Insurans atau takaful untuk hedge risiko. Bukan buat duit kaya-raya.

Insurans Bukan Investment

Produk insurans atau takaful bukan untuk investment. Ia lebih kepada hedge risiko.

.

Contohnya, kita ambil insurans kebakaran, sebab kalau rumah terbakar, kita tak perlu korek duit simpanan untuk bina semula.

.

Kita ambil insurans kereta (walaupun terpaksa sebab nak kena renew road tax), sebab kalau rosak kerana kemalangan, kita tak perlu keluar duit tabung haji untuk repair kereta.

.

Kalau nak invest pergi je dekat instrumen investment terus. Contoh macam ejen unit trust, saham dan seumpamanya.

.

Jadi kenapa syarikat insurans buat investment-linked product? Sebab ada permintaan.

.

Tapi kalau saya, kita berbalik kepada konsep insurans dan takaful adalah untuk hedge risiko. Jadi guna investment-linked product tu untuk dapat coverage maksima dengan harga yang murah bukan invest.

.

Macam mana? Kena WhatsApp saya: www.wasap.my/+601154152769

.

Majikan Kecil Patut Ambilkan Insurans Untuk Staff

Masa saya ada company sendiri, saya ada sehingga 7 orang staff masa peak. 6 engineer dan 1 admin. Tapi kalau masa tak peak ada 4 orang engineer 1 admin.

.

Company saya kecil, kalau nak bersaing dengan company besar dari segi gaji memang tewas lah. Jadi saya fikir macam mana nak bagi satu nilai tambah kepada staff (selain bonus).

.

Akhirnya saya decide bayarkan medical card untuk staff yang dah confirm. Kemudian, saya nak ambil insurans kelompok untuk staff tapi susah sikit kaedahnya menyebabkan saya tak teruskan. Tapi OK lah ada medical card.

.

Kelebihan kepada company kalau bayarkan insurans staff adalah:

.

1. Staff rasa selamat (ada coverage)

.

2. Staff rasa nyawa mereka dihargai

.

3. Company boleh kurangkan income tax

.

4. Duit pampasan akan sampai kepada company dan company decide berapa untuk dibayar kepada staff

.

5. Duit pampasan selain bagi kepada waris staff adalah untuk company compensate kos langsung dan tak langsung kehilangan staff dan kena train staff baru.

.

6. Kalau ada apa-apa berlaku kepada staff takde lah company kena korek duit dalam bank yang untuk operasi buat bayar saguhati kepada waris

.

Kalau di FWD ada dua jenis insurans yang saya recommend untuk majikan bagi kepada pekerja. Pertama namanya CI First dan satu lagi Future First. Bayaran bulanannya semurah RM46 sebulan untuk seorang (ikutlah umur dan jantina, nilai coverage dan tempoh matang.

.

Untuk CI First boleh transfer kepada staff berkenaan kalau dia berhenti kerja dan berhajat nak sambung bayar (bulanannya sama).

.

Apa lagi kawan-kawan majikan. RM50-RM60 lagi extra untuk staff.

.

Contact saya untuk penerangan lanjut: www.wasap.my/+601154152769/pelantakafulstaff

Bantu Orang, Jangan Jual Orang

Bila kita start sesuatu kita selalunya tengah excited yang amat. Jangan biarkan api itu padam. Jangan slow down. Enjin kalau dah berkarat susah nak hidup semula.

.

Begitulah yang berlaku kepada saya sekarang. Saya sedang excited dan saya tak boleh biarkan diri saya slow down. Saya tak akan biarkan PKP atau lockdown menghentikan semua yang saya plan.

.

Tak dapat keluar (real estate), buat online (real estate, lppsa, takaful). Bolehlah nak merungut dan complaint macam saya buat, tapi jangan tenggelam. Saya merungut dan complaint untuk buang negativity saya. Tapi saya tahu banyak benda tu saya takde kawalan.

.

Lockdown kali ini Rina Zaabar kata saya produktif (banyak closing). Asniza MN kata laju recruitment. Nur Zuriani Zuhairni tanya macam mana boleh banyak kes besar ni.

.

Saya sebenarnya rajin buka mulut berbual. Macam tadi pun bila berbual pasal takaful, berbual juga bab loan LPPSA, terus dapat perkenalkan servis kepada Agency Director yang juga REN. InshaAllah masa depan ada referral kes LPPSA daripadanya.

.

Niat bukan menjual. Niat nak menolong menyenangkan urusan orang. Macam REN tu dia dah guna beberapa ejen yang proses permohonan LPPSA tapi dia kata belum ada yang servis memuaskan, jadi saya minta dia try saya sekali.

.

Saya tak menjual. Saya selesaikan masalah orang. Kalau dia tak perlukan saya jawab tak payah. Takdelah saya nak suruh juga buat benda yang tak perlu. Jangan buang masa, jangan buang duit.

.

Macam orang yang beli rumah tapi insurans MRTT tak dapat financing daripada bank sepanjang tenure katakan 30 tahun, tapi bank hanya bagi MLTT 5 tahun misalnya. 25 tahun baki tu adalah masalah dia yang saya perlu selesaikan.

.

Kalau dia kata "En. Hamizi saya rasa rumah ni dalam 10 tahun saya akan jual sebab umur saya dah bersara saya nak buat rumah di kampung", jadi saya kata pada dia tak perlu cover baki 25 tahun tapi cover keseluruhan 10 tahun sahaja.

.

Cuma saya still remind dia JANGAN LUPA pasal 10 TAHUN ni. Sebab memang senang sangat terlupa. Kalau takut terlupa cover je lah baki 25 tahun tu. Nampak macam sama je kan? Tak sama. Ia adalah education. Ajar dia lihat masa hadapan.

.

Saya suka ajar benda-benda macam ini. Sebab ia penting tapi ramai orang tak ajar tapi menjual. Orang tak suka kena jual. Saya tak suka kena jual.

Beli Rumah Loan Bank - Beza Sejak 2002 Hingga 2021

Kali ini saya nak share tentang pengalaman saya beli rumah dahulu.

Pada 2002 saya beli rumah pertama undercon, interest Maybank adalah 7.45%. Masa tu lah bank pakai BLR + dan bank mula berjinak-jinak dengan Islàmic Financing tapi mahal nak mampus rate.

.

Dan pada 2009 saya beli rumah kedua subsale, interest saya dapat BLR - 2.1% daripada Public Bank lebih kurang dalam 3.5%. Bila saya tak bayar selama 3 bulan, interest jadi BLR +. Gila. Naik lebih 3%.

.

Dalam kedua-dua kes MRTA saya adalah full tenure.

.

Pada 2016 saya beli rumah ketiga undercon, interest daripada RHB dapat BR - . Cuma saya tak ingat berapa minus. Tapi MLTT saya hanya cover sampai 7 tahun sahaja. Maksudñya masuk tahun ke-8 saya kena ingat yang saya takde coverage insurans. Kalau apa-apa jadi rumah tu bayar macam biasa. Tak boleh bayar, lelong.

.

Ketiga-tiga rumah saya dah jual.

.

Ada beberapa perkara menjadi pelajaran di sini:

.

1. Bila credit score kita bagus, bank bagi rate rendah, tapi ada klausa tersembunyi perlu kita teliti seperti interest dinaikkan sebab 3 bulan tak bayar.

.

2. Bukan kemampuan pembeli meningkat untuk membeli rumah mahal tapi sebab interest turun daripada 7.45% (2002) kepada 3.2% (2021). Separuh bezanya.

.

3. Dulu bank bagi extra amount loan untuk bayar insurans (MRTA) full tenure pinjaman. Sekarang bank bagi 5% tu bayar dulu valuation report, bayar legal fees dan baki baru cover insurans. Macam kes rumah ketiga saya tu baki boleh cover 7 tahun sahaja.

.

4. Kalau penjawat awam yang ambil pinjaman LPPSA, mereka akan diwajibkan ambil MRTA sepanjang tenure. Bagi yang berumur 40-an dan ke atas bergantung kepada jumlah pembiayaan berkemungkinan insurans sahaja sekurang-kurangnya RM100K dan selebihnya boleh capai RM200K. Bayangkan banyaknya insurans kemudian kena interest 4% maximum tenure 35 tahun.

.

5. Untuk penjawat awam baik beli rumah sebelum 45 tahun. Lagi lambat banyak bajet lari ke insurans.

.

6. Untuk kes macam rumah ketiga saya, sebenarnya saya patut ambil insurans luar MLTA / MLTT coverage sebanyak nilai harga pasaran rumah masa itu (lebih lagi baik). Jangan tunggu lepas 7 tahun baru nak ambil. Ambil masa tu juga. Lagí bertangguh harga insurans makin mahal.

.

7. Saya pernah tanya banker RHB tu tentang insurans pendek setakat 7 tahun tu, dia kata, "U boleh extend, tapi kena bayar cash sendiri, tapi bank nak lump sum amount". Jadi option baik beli MLTT bayar ansuran bulanan dan assigned kepada pinjaman bank tadi. Insurans ni boleh ambil dengan mana-mana ejen tak semestinya bank yang kita pinjam.

.

Jangan lupa check balik agreement dan polisi. Kalau nak saya check pun boleh, WhatsApp je www.wasap.my/+601154152769

Baiki Hidup Dengan Buat Sales

Post ini adalah sempena Covid-19, sempena PKP, sempena lockdown dan ditujukan kepada budak-budak Melayu yang belajar setakat SPM.

.

1. Anda belajar sampai SPM sahaja? Mungkin ada banyak sebab, seperti sendiri tak minat belajar, keluarga miskin, ada halangan, dan sebagainya. Itu semua sebab sahaja. Sebenarnya itu rezeki anda yang dah ditulis.

.

2. Sebahagian besar anda pasti sedang bergelut dan hidup susah, terutama yang tinggal di bandar. Kerana gaji permulaan dibayar mengikut sijil yang ada. Kerja yang bergaji besar perlukan ijazah.

.

3. Saya selalu nampak ada cara untuk anda baiki taraf hidup. Tetapi ia memerlukan anjakan paradigma.

.

4. Buat perkara yang sama berulang-kali dan mengharap keputusan berbeza itu gila.

.

5. Buat kerja yang sama setiap hari dan harap taraf hidup anda dapat diperbaiki itu gila.

.

6. Ada ramai dari anda rajin bekerja. Tetapi tak faham yang jika anda nak baiki taraf hidup anda perlu dibayar untuk NILAI KERJA bukan masa bekerja.

.

7. Untuk itu anda kena buat kerja yang BERNILAI.

.

8. Bukan saya nak kata kerja bawahan itu tak bernilai, jangan baca macam pembaris.

.

9. Orang yang sanggup bayar anda mahal, akan bayar jika anda beri NILAI.

.

10. Susah nak fikir? OK tak payah fikir. Apa kata anda beranikan diri terjun ke dunia SALES.

.

11. Tak pernah buat? Takut? Susah? Macam ini lah. Semua kerja bila pertama kali kita buat, pun susah. Kita belajar.

.

12. Dalam sales sebenarnya banyak pelajaran (dan banyak duit). Nak pandai cakap, buat sales. Nak pandai pengaruh orang, buat sales. Nak ramai kawan, buat sales. Nak pandai kira duit, buat sales. Nak pandai bisnes, buat sales.

.

13. Tapi janganlah buat sales yang nilai kecil. Alang-alang tu buat sales yang sedang besar atau terus besar.

.

14. Susah, belajar. Susah, tahan. Belajar dan buat. Buat silap, baiki. Buat silap baiki. Duit tak datang bergolek.

.

15. Kalau tak nak susah hidup, biar susah dulu belajar buat sales.

.

16. Sebenarnya semua orang boleh buat sales. Cuma diri sendiri yang meragui keupayaan sendiri. Orang lain tak kata apa pun.

.

17. Lagi satu yang selalu membunuh adalah sifat bertangguh. Tangguh pasal takut ke tangguh pasal malas? Ada masa tak payah fikir banyak, terus langgar sahaja.

.

18. Lagi satu perangai tak menghargai guru tu kena buang. Orang Cina nak belajar depa cari guru. Orang Melayu dia nak suruh guru cari dia. Perangai ini ubahlah.

.

19. Lagi satu perangai nak hasil cepat. Orang yang dah kaya tu berniaga dah 30 tahun, ini baru buat kerja tak sampai setahun give up. Masa start excited, lepas tu ke laut yang paling dalam.

.

20. SPM ke ijazah ke itu semua entry ticket sahaja. Apa yang nak jadi bertahun akan datang adalah attitude anda hari ini.

.

Akhir sekali ingat. Jangan bergantung harap dengan manusia, nanti kecewa. Jangan ingat anda Melayu akan dapat layanan istimewa. Anggap tak ada apa yang special pun jadi Melayu, baru anda boleh cemerlang.