BLOG HAMIZI - HARTANAH, PEMBIAYAAN, TAKAFUL & RANCANG HARTA PUSAKA ISLAM

Banyak orang masih tak faham pasal deposit hangus bila beli rumah dengan ejen. . Paling sadis, REN pun tak faham letter offer tulis dalam bahasa Inggeris tu. Jadi saya tulis di sini. . Standard form agensi hanya tulis, forfeiture sebab SPA tak sign dalam masa 14 atau 21 hari. Tak ada cerita pasal loan lulus ke tak lulus atau amaun loan lulus rendah. . Itu semua kena letak sendiri, tulis sendiri di tempat other conditions. . Ejen kena pandai tulis term ini. Cincai tulis pun boleh dipertikai. Ia perlu sangat tepat. Contohnya, jika pembeli gagal mendapat amaun margin pinjaman sekurang-kurangnya sebanyak RM400,000 dalam tempoh 21 hari maka tawaran ini terbatal dan deposit akan dipulangkan sepenuhnya. Untuk itu pembeli perlu mengemukakan 3 surat daripada bank sebagai bukti (atau surat tawaran LPPSA).

Saya dah selalu sangat baca pasal soalan samada refinancing untuk debt consolidation ni berbaloi ke tidak. . Oleh itu, saya ambil kesempatan, menulis semula soal jawab saya dengan seorang penjawat awam melalui personal messaging. . PA - Penjawat Awam HH -Hamizi Hamdan (Saya) . . PA: Nak minta pandangan. Sy rumah loan lppsa baki rm171k. Cdg refinance rm500k. Utk settle hutang jahat personal loan buat rm150k tapi baki semasa RM265K. Credit card Rm14k. Berbaloi atau tidak? Terutama nk kira kos refinance n takaful/MRTA . HH: Hutang ni takde baik. Semua jahat. Benda yang nak kena tahu bila refinance macam ni kita satukan hutang yang ada dalam 1 loan rumah. Lepas refinance, hutang rumah jadi RM2,100 sebulan kalau loan 35 tahun atau RM2,300 sebulan kalau 30 tahun. Personal loan tu patut berapa tahun lagi habis? Kad kredit tu kalau gunting dan buang lepas tu bayar RM600 sebulan bila agak boleh bayar habis? Rumah RM171K tu berapa lama lagi habis bayar? Sanggup ke nak bayar 30 tahun - 35 tahun l...

Ini ramai yang confuse lagi bila beli rumah kena ambil insurans/takaful perlindungan nyawa (kematian) dan cacat kekal. . BEZA PALING ASAS . MLTT lebih mahal bagi tempoh coverage yang sama dengan MRTT. . MLTT coveragenya sama sepanjang tempoh coverage. MRTT coveragenya berkurang sepanjang tempoh coverage. . JIKA LOAN LPPSA, TIADA MLTT TAPI MRTT . LPPSA wajibkan penjawat awam mengambil MRTT daripada salah satu insurans/takaful operator panel (ada 8 semuanya). . Tempoh coverage juga diwajibkan sepanjang tempoh pinjaman. Oleh kerana itu insurans/takaful ini mahal. . Kelebihan pula adalah penjawat awam tak dikehendaki buat medical check-up, atau insurans/takaful operator dah 'kira risiko' terhadap kemungkinan ini apabila mereka decide jadi panel LPPSA. . Saya boleh katakan, confirm rumah yang dibeli dengan pembiayaan LPPSA akan jadi kepunyaan penjawat awam dan warisnya. . JIKA DI BANK, MLTT ATAU MRTT TAK COVER FULL TENURE . Dulu-dulu bank wajibkan MRTT/MLTT full tenure. Tapi beberap...

Setakat seminggu ini saya dah berjaya tolong dua orang penjawat awam membeli rumah idaman melalui ejen dan melalui pemaju. . Asalnya depa hanya tahu saya adalah ejen untuk apply loan LPPSA, tapi sebab depa ringan mulut share permasalahan depa, rupanya depa perlukan pertolongan untuk berurusan dengan ejen dan pemaju. . Kemudiannya baru saya bagitahu saya juga asalnya ejen hartanah dengan 11 tahun pengalaman. . Secara professional saya tak akan bagitahu client saya buat benda lain. Tapi bila perlu untuk convince depa baru saya cakap. . Even ejen tu dan pemaju pun senang berurusan dengan saya. . Saya dapati kebanyakan deal tak jadi sebab masalah komunikasi. Pembeli risau, tak selalu beli rumah, jadi sepatutnya ejen, pemaju, peguam kena bagi depa COMFORTABLE. . Tapi ini bukan skills yang ada pada ramai orang. Alhamdulillah saya ada skills itu. Saya faham kerisauan orang dan saya tahu saya kena address isu itu dahulu. . Berbalik kepada dua kes berkenaan, saya hanya buat permohonan loan depa...

Masa saya decide nak join buat Takaful dengan FWD Takaful ini pertama sebab saya nak isi masa lapang yang mendatangkan pendapatan. Kedua saya sendiri nak top-up insurans yang kami dah ada. . Bila Aidanie Ahmid ajak join BOP itu saya tak menolak. Sebab ia hanya betul-betul right timing. . Throwback, masa saya join CBD Properties tahun lepas dan join Grand Premier awal tahun ini saya takde minat pun nak ada team. Saya suka je gerak solo. . Tapi keadaan berubah, saya pun berubah, timing pun kena akhirnya saya ada 27 REN dan 36 Consultant bawah saya. The numbers keep growing. . Perkara sama berlaku bila join FWD Takaful saya cadang nak jalan solo je. Tak minat pun nak jadi Manager dan recruit sesapa. Bagi saya convince orang ambil Takaful lagi susah berbanding jual rumah atau proses permohonan loan LPPSA. Jadi saya tak fikir semudah itu sahaja saya boleh ajar team member. . Secara officialnya saya masih di bulan pertama, masih join training. Study produk. Tanya soalan. Pilih produk untuk ...

Sebab saya banyak komen dan post di Facebook Group pasal LPPSA jadi banyak mesej masuk melalui messenger dan whatsapp sejak semalam. . Tapi ini ada satu yang menarik. . Puan H mesej minta saya kirakan kelayakan loan suaminya. Saya kira dapat RM420K. . Dia kata ada ejen kirakan RM360K sahaja. Depa nak beli rumah di Penang projek developer. Katanya depa jumpa staff developer dan tanya ejen, dua-dua kata depa tak boleh beli walhal harga dalam RM450K sahaja. . Saya tanya, adakah depa ada simpanan untuk baya beza RM30K? Puan H kata RM30K boleh tapi kalau sampai RM60K takde lah. . Dia tanya saya berkali-kali betul ke yang saya kira. Saya jawab betul. Dia tanya kenapa orang lain kata depa tak layak. . Saya kata staff developer mungkin tak tahu nak urus loan LPPSA dan ejen kira tak tepat. Kiraan ini ada yang pakai website, ada kira manual, ada ikut jadual, tapi saya masukkan dalam kalkulator LPPSA. Sangat tepat. . Kemudian Puan H tanya saya macam mana selanjutnya. Saya ajar depa untuk call bal...

Apa guna ambil insurans atau takaful maksimum coverage mahal-mahal tapi lepas setahun dua kena terminate sebab dah tak mampu bayar. . Baiklah cover sedikit yang tak membebankan bayaran bulanan supaya boleh continue sampai habis term. . Wife saya ada insurans yang diambil sejak 2013 tak pernah missed bayar sebab tak sampai RM60 sebulan. Tapi saya banyak kali ambik dan potong balik sebab ambik pads masa banyak duit tapi terpaksa potong bila takde duit kerana amaunnya agak besar. . Tak ada perlindungan takaful? Boleh pm saya www.wasap.my/+601154152769 . Dijamin takde upselling. . Ambil yang rendah sahaja. Bawah RM80 pun ada. Tak beban sangat. Selalu kita pun boleh belanja bukan-bukan beratus ringgit, dah sampai masa kita utamakan apa yang lebih utama. .

I nsurans atau takaful ini jangan ambil sampai over coverage. Cover cukup-cukup risk exposure anda sahaja. . Contoh, kita ada hutang dengan pemiutang dalam RM100K dan kita sedang bayar ikut jadual sikit-sikit. Tapi kita takut kalau kita meninggal dunia, waris kena bayarkan atau kita mati tak bayar hutang (susah masuk syurga). Maka ambil lah insurans atau takaful untuk lindungi risiko ini secukupnya. . Saya buat begitu sebelum ini. Baru saya ada peace of mind. Ambil ngam-ngam je. Insurans atau takaful untuk hedge risiko. Bukan buat duit kaya-raya.

Produk insurans atau takaful bukan untuk investment. Ia lebih kepada hedge risiko. . Contohnya, kita ambil insurans kebakaran, sebab kalau rumah terbakar, kita tak perlu korek duit simpanan untuk bina semula. . Kita ambil insurans kereta (walaupun terpaksa sebab nak kena renew road tax), sebab kalau rosak kerana kemalangan, kita tak perlu keluar duit tabung haji untuk repair kereta. . Kalau nak invest pergi je dekat instrumen investment terus. Contoh macam ejen unit trust, saham dan seumpamanya. . Jadi kenapa syarikat insurans buat investment-linked product? Sebab ada permintaan. . Tapi kalau saya, kita berbalik kepada konsep insurans dan takaful adalah untuk hedge risiko. Jadi guna investment-linked product tu untuk dapat coverage maksima dengan harga yang murah bukan invest. . Macam mana? Kena WhatsApp saya: www.wasap.my/+601154152769 .

Masa saya ada company sendiri, saya ada sehingga 7 orang staff masa peak. 6 engineer dan 1 admin. Tapi kalau masa tak peak ada 4 orang engineer 1 admin. . Company saya kecil, kalau nak bersaing dengan company besar dari segi gaji memang tewas lah. Jadi saya fikir macam mana nak bagi satu nilai tambah kepada staff (selain bonus). . Akhirnya saya decide bayarkan medical card untuk staff yang dah confirm. Kemudian, saya nak ambil insurans kelompok untuk staff tapi susah sikit kaedahnya menyebabkan saya tak teruskan. Tapi OK lah ada medical card. . Kelebihan kepada company kalau bayarkan insurans staff adalah: . 1. Staff rasa selamat (ada coverage) . 2. Staff rasa nyawa mereka dihargai . 3. Company boleh kurangkan income tax . 4. Duit pampasan akan sampai kepada company dan company decide berapa untuk dibayar kepada staff . 5. Duit pampasan selain bagi kepada waris staff adalah untuk company compensate kos langsung dan tak langsung kehilangan staff dan kena train staff baru. . 6. Kalau ad...

Bila kita start sesuatu kita selalunya tengah excited yang amat. Jangan biarkan api itu padam. Jangan slow down. Enjin kalau dah berkarat susah nak hidup semula. . Begitulah yang berlaku kepada saya sekarang. Saya sedang excited dan saya tak boleh biarkan diri saya slow down. Saya tak akan biarkan PKP atau lockdown menghentikan semua yang saya plan. . Tak dapat keluar (real estate), buat online (real estate, lppsa, takaful). Bolehlah nak merungut dan complaint macam saya buat, tapi jangan tenggelam. Saya merungut dan complaint untuk buang negativity saya. Tapi saya tahu banyak benda tu saya takde kawalan. . Lockdown kali ini Rina Zaabar kata saya produktif (banyak closing). Asniza MN kata laju recruitment. Nur Zuriani Zuhairni tanya macam mana boleh banyak kes besar ni. . Saya sebenarnya rajin buka mulut berbual. Macam tadi pun bila berbual pasal takaful, berbual juga bab loan LPPSA, terus dapat perkenalkan servis kepada Agency Director yang juga REN. InshaAllah masa depan ada refer...

Kali ini saya nak share tentang pengalaman saya beli rumah dahulu. Pada 2002 saya beli rumah pertama undercon, interest Maybank adalah 7.45%. Masa tu lah bank pakai BLR + dan bank mula berjinak-jinak dengan Islàmic Financing tapi mahal nak mampus rate. . Dan pada 2009 saya beli rumah kedua subsale, interest saya dapat BLR - 2.1% daripada Public Bank lebih kurang dalam 3.5%. Bila saya tak bayar selama 3 bulan, interest jadi BLR +. Gila. Naik lebih 3%. . Dalam kedua-dua kes MRTA saya adalah full tenure. . Pada 2016 saya beli rumah ketiga undercon, interest daripada RHB dapat BR - . Cuma saya tak ingat berapa minus. Tapi MLTT saya hanya cover sampai 7 tahun sahaja. Maksudñya masuk tahun ke-8 saya kena ingat yang saya takde coverage insurans. Kalau apa-apa jadi rumah tu bayar macam biasa. Tak boleh bayar, lelong. . Ketiga-tiga rumah saya dah jual. . Ada beberapa perkara menjadi pelajaran di sini: . 1. Bila credit score kita bagus, bank bagi rate rendah, tapi ada klausa tersembunyi perlu ki...

Post ini adalah sempena Covid-19, sempena PKP, sempena lockdown dan ditujukan kepada budak-budak Melayu yang belajar setakat SPM. . 1. Anda belajar sampai SPM sahaja? Mungkin ada banyak sebab, seperti sendiri tak minat belajar, keluarga miskin, ada halangan, dan sebagainya. Itu semua sebab sahaja. Sebenarnya itu rezeki anda yang dah ditulis. . 2. Sebahagian besar anda pasti sedang bergelut dan hidup susah, terutama yang tinggal di bandar. Kerana gaji permulaan dibayar mengikut sijil yang ada. Kerja yang bergaji besar perlukan ijazah. . 3. Saya selalu nampak ada cara untuk anda baiki taraf hidup. Tetapi ia memerlukan anjakan paradigma. . 4. Buat perkara yang sama berulang-kali dan mengharap keputusan berbeza itu gila. . 5. Buat kerja yang sama setiap hari dan harap taraf hidup anda dapat diperbaiki itu gila. . 6. Ada ramai dari anda rajin bekerja. Tetapi tak faham yang jika anda nak baiki taraf hidup anda perlu dibayar untuk NILAI KERJA bukan masa bekerja. . 7. Untuk itu anda kena buat ...