Saya dah selalu sangat baca pasal soalan samada refinancing untuk debt consolidation ni berbaloi ke tidak.
.
Oleh itu, saya ambil kesempatan, menulis semula soal jawab saya dengan seorang penjawat awam melalui personal messaging.
.
PA - Penjawat Awam
HH -Hamizi Hamdan (Saya)
.
.
PA: Nak minta pandangan. Sy rumah loan lppsa baki rm171k. Cdg refinance rm500k. Utk settle hutang jahat personal loan buat rm150k tapi baki semasa RM265K. Credit card Rm14k. Berbaloi atau tidak? Terutama nk kira kos refinance n takaful/MRTA
.
HH: Hutang ni takde baik. Semua jahat. Benda yang nak kena tahu bila refinance macam ni kita satukan hutang yang ada dalam 1 loan rumah. Lepas refinance, hutang rumah jadi RM2,100 sebulan kalau loan 35 tahun atau RM2,300 sebulan kalau 30 tahun. Personal loan tu patut berapa tahun lagi habis? Kad kredit tu kalau gunting dan buang lepas tu bayar RM600 sebulan bila agak boleh bayar habis? Rumah RM171K tu berapa lama lagi habis bayar? Sanggup ke nak bayar 30 tahun - 35 tahun lagi? Ramai orang refinance, dia clearkan hutang, tapi lepas tu dia buat hutang baru. Itulah masalah bila kita tak fokus nak bayar satu-persatu hutang yang ada.
.
PA: So maknanya lebih baik fokus selesai kn hutang sedia ada dan tk perlu refinance. Klu gitu sy kekal. Bayar rumah dlm 10 tahun lagi
.
HH: Macam ni:
.
1. Gunting kad kredit. Bayar bulanan lebih daripada minimum payment dengan konsisten.
.
2. Yang lain bayar ikut jadual.
.
3. Bila kad kredit sah settle, guna amaun bayaran yang selalu kita bayar kad kredit tu EXTRA ke personal loan. Buat sampai personal loan habis.
.
4. Kemudian enjoy tanpa hutang kecuali rumah dan kereta
.
Kena settle kad kredit dulu sebab interest nya sampai 16% setahun. Personal loan biasanya 8%-10%. Lepas 10 tahun dah rileks takde hutang besar-besar.
.
PA: Sy ada masuk kelas xxxxxx hartanah, klu ikut dia suh refinance n bayar hutang jahat iaitu personal loan n credit card tp bila sy congak2 MRTA terlalu tinggi n rasa tak berbaloi refinance tu sy cari pandangan lain, terima kasih. Cuma nk tanya skit, klu loan rumah bank islam, klu kita bayar lebih dari ansuran bulanan dia akan masuk advance payment dan dia tak tolak pon principal n int. Klu loan LPPSA klu kita bayar lebih adakan sama mcm bank islam tu
.
HH: Semua bank macam tu. Kena tulis surat bagi notis bila nak bayar amaun besar. LPPSA Kalau tak silap kena lebih 6 bulan installment baru dikira tolak Prinsipal
.
PA: Tapi klu loan kereta, boleh kan bayar lebih n akan ditolak
.
Loan kereta tak perlu rushing bayar lebih. Sebab interest nya dah kira full tenure. Duit lebih bayar kad kredit dan personal loan dulu. Yang lain boleh ikut jadual
.
PA: Ok tuan, tq
.
NOTA:
.
Walaupun niat debt consolidation tu nampak bagus, tapi hakikatnya ramai yang tak berdisiplin. Bila payslip dah clear mula nak buat hutang baru.
.
Ia macam dadah, jangan dicuba. Sebenarnya berdisiplin potong kad kredit dan personal loan dan hidup bebas hutang. Masa tu ada duit RM3,000 pun KAYA.
Ulasan
Catat Ulasan