Langkau ke kandungan utama

APA YANG SAYA BELAJAR DARIPADA PROSES PERMOHONAN LPPSA

Imej
Oleh Dr. Hamizi



Pengalaman saya sendiri membantu penjawat awam memohon pembiayaan LPPSA:

.
1. Majoriti tak tahu isi borang online. Jadi di sini consultant macam saya diperlukan.
.
2. Pemilihan lawyer loan seawal mungkin adalah kritikal sebab mukasurat pertama online form kena siap isi info ini sebelum boleh gerak ke mukasurat seterusnya.
.
3. Walaupun pemaju absorb kos lawyer untuk loan agreement, tapi untuk pohon LPPSA lawyer itu WAJIB adalah panel LPPSA. Kalau bukan, kena pakai lawyer lain yang panel dan peminjam kena bayar sendiri (masuk dalam loan).
.
4. Market value yang JPPH bagi selalunya rendah daripada yang diberi penilai swasta. Peminjam akan kena top-up beza harga (tak dapat 100% loan). Kalau boleh buktikan rumah yang nak dibeli itu sepatutnya bernilai lebih tinggi boleh merayu dengan JPPH. Valuation report JPPH untuk penjawat awam adalah PERCUMA.
.
5. Kalau polis, dokumen LPPSA tu submit melalu IPK dan kalau tentera melalui MINDEF. Penjawat awam lain direct ke LPPSA.
.
6. Kalau beli projek undercon, kalau rumah landed pembinaan ambil masa 24 bulan untuk handover dan 36 bulan untuk rumah non-landed. Selama tempoh itu penjawat awam tak perlu bayar apa-apa sampai kemajuan 90% atau capai tempoh, yang mana satu dulu.
.
7. Walaupun interest bank sekarang rendah daripada LPPSA, tetapi interest bank boleh naik bila ekonomi baik. Selain itu bank ada banyak terma yang merugikan seperti penalti jika settle semua dalam lock-in period dan interest boleh naik mendadak jika 3 bulan berturut tak bayar loan. 30 hingga 35 tahun itu macam-macam boleh berlaku.
.
8. Untuk penjawat awam umur pencen biasa adalah 60 tahun (kecuali tentera). Jadi sebulan sebelum pencen pun mereka boleh loan sampai 35 tahun asalkan lulus permohonan sebelum pencen.
.
9. Insurans (MRTT) LPPSA wajib untuk sepanjang tenure. Semakin berumur semakin mahal. Bagi dah berumur atas 40-an bergantung kepada amaun pinjaman, insurans boleh capai lebih RM100,000. Kalau loan bank, hanya dapat 5% untuk cover legal loan, valuation report dan baki baru untuk insurans. Kalau dah umur 40-an mungkin insurans cover 5-6 tahun sahaja. Bak tenure kena pandai-pandai beli insurans sendiri jangan sampai terlupa.
.
10. Untuk tentera yang bercadang untuk pencen sebelum servis 21 tahun, kena plan betul-betul sebelum pencen. Buat refinancing dengan bank sementara ada payslip. Dah lulus baru pencen. Banyak rumah tentera kena lelong sebab masa mereka pencen, LPPSA minta mereka buat settlement serta-merta. 🤦
.
Ada banyak lagi. Tapi saya senaraikan ini dahulu. Share dengan penjawat awam supaya mereka tak silap langkah.
.
Kalau perlukan bantuan untuk memohon pembiayaan LPPSA boleh contact saya, HAMIZI www.wasap.my/+60176017699/applyLPPSA
Labels:

Ulasan

Catat Ulasan

ARTIKEL POPULAR

MARKET VALUE HARTANAH SUB-SALE

Oleh Dr. Hamizi
Jadi ejen hartanah memang pening bila mencadangkan jual pada market value, owner jawab 'kalau macam itu baik saya jual sendiri'. Tapi ada lah skill menjawab tu (kena buat kelas 'how to face rejection'). Hari ini saya hendak beri kefahaman berkenaan MARKET VALUE. Secara biasanya, apabila ejen hartanah mendapat butiran rumah yang hendak dijual, mereka akan forward kepada banker dan banker pula akan forward kepada panel valuer mereka. Setelah panel valuer berjaya mengusahakan mendapat market value, mereka akan forward kepada banker dan banker pula forward kepada ejen hartanah. Ada soalan? Ini soalan yang lazim ditanya. FAQ 1:  Tidak bolehkah minta terus dengan valuer?  Boleh, tapi mungkin sekali tak dapat jawapan. Sebab, mereka pun sibuk dan anda 100% mungkin sekali bukan bagi bisnes kepada mereka. FAQ 2: Jika market value yang diberi adalah rendah tidak sesuai dengan jiwa saya, bolehkah dapatkan daripada bank lain? Memang boleh. Asal...
Catat Ulasan
Baca seterusnya »

LANTIKAN EXCLUSIVE VS LANTIKAN GENERAL

Oleh Dr. Hamizi
Apabila anda ingin menjual rumah melalui ejen atau perunding hartanah berdaftar, biasanya mereka akan meminta anda menandatangani satu borang iaitu AUTHORIZATION TO SELL Borang ini ada 2 jenis, iaitu satu EXCLUSIVE dan satu lagi GENERAL. Mesti anda sebagai pemilik atau penjual tertanya, apakah bezanya? OK. Secara ringkasnya AUTHORIZATION TO SELL adalah borang yang menyatakan anda memberi keben aran kepada ejen atau perunding hartanah tersebut secara legalnya untuk menjual rumah anda. EXCLUSIVE bermaksud hanya seorang sahaja ejen atau perunding hartanah yang diberi kuasa tersebut. Manakala GENERAL anda berikan kepada ramai-ramai ejen atau perunding hartanah untuk menjualkan rumah anda. Ramai pemilik atau penjual beranggapan mempunyai ramai ejen yang bekerja untuk rumah mereka adalah bagus. Bermaksud lebih banyak exposure. Tetapi itu bukanlah yang berlaku sebenarnya. Bila anda berikan GENERAL, professional fees akan dibayar kepada mana-mana ejen atau perunding hartanah yang cl...
Catat Ulasan
Baca seterusnya »

PENGALAMAN PEMBIAYAAN PERUMAHAN BANK

Oleh Dr. Hamizi
  Kali ini saya nak share tentang pengalaman saya beli rumah dahulu. Berkenaan pinjaman bank. . Pada 2002 saya beli rumah pertama undercon, interest Maybank adalah 7.45%. Masa tu lah bank pakai BLR + dan bank mula berjinak-jinak dengan Islàmic Financing tapi mahal nak mampus rate. . Dan pada 2009 saya beli rumah kedua subsale, interest saya dapat BLR - 2.1% daripada Public Bank lebih kurang dalam 3.5%. Bila saya tak bayar selama 3 bulan, interest jadi BLR +. Gila. Naik lebih 3%. . Dalam kedua-dua kes MRTA saya adalah full tenure. . Pada 2016 saya beli rumah ketiga undercon, interest daripada RHB dapat BR - . Cuma saya tak ingat berapa minus. Tapi MLTT saya hanya cover sampai 7 tahun sahaja. Maksudñya masuk tahun ke-8 saya kena ingat yang saya takde coverage insurans. Kalau apa-apa jadi rumah tu bayar macam biasa. Tak boleh bayar, lelong. . Ketiga-tiga rumah saya dah jual. . Ada beberapa perkara menjadi pelajaran di sini: . 1. Bila credit score kita bagus, bank bagi rate rendah, tap...
Catat Ulasan
Baca seterusnya »