MLTT / MRTT

Ini ramai yang confuse lagi bila beli rumah kena ambil insurans/takaful perlindungan nyawa (kematian) dan cacat kekal.

.

BEZA PALING ASAS

.

MLTT lebih mahal bagi tempoh coverage yang sama dengan MRTT.

.

MLTT coveragenya sama sepanjang tempoh coverage. MRTT coveragenya berkurang sepanjang tempoh coverage.

.

JIKA LOAN LPPSA, TIADA MLTT TAPI MRTT

.

LPPSA wajibkan penjawat awam mengambil MRTT daripada salah satu insurans/takaful operator panel (ada 8 semuanya).

.

Tempoh coverage juga diwajibkan sepanjang tempoh pinjaman. Oleh kerana itu insurans/takaful ini mahal.

.

Kelebihan pula adalah penjawat awam tak dikehendaki buat medical check-up, atau insurans/takaful operator dah 'kira risiko' terhadap kemungkinan ini apabila mereka decide jadi panel LPPSA.

.

Saya boleh katakan, confirm rumah yang dibeli dengan pembiayaan LPPSA akan jadi kepunyaan penjawat awam dan warisnya.

.

JIKA DI BANK, MLTT ATAU MRTT TAK COVER FULL TENURE

.

Dulu-dulu bank wajibkan MRTT/MLTT full tenure. Tapi beberapa tahun kebelakangan bank dah tak wajibkan.

.

Apa yang bank buat adalah, bank bagi loan maksima 90% untuk cover harga belian, dan +5% untuk cover legal loan agreement, valuation report (kalau subsale) dan bakinya baru insurans/takaful MLTT/MRTT.

.

Oleh kerana faktor umur, harga rumah dibeli, tempoh pinjaman, maka baki itu tak mencukupi untuk cover full tenure pinjaman. Ini bagus untuk investor yang memang beli dan jual dalam tempoh singkat tapi bahaya kepada pembeli rumah yang bayar untuk jangkamasa panjang.

.

Jadi pembeli kena ambil tahu, berapa lama ia cover dan berapa amaun ia cover.

.

DI MANA BAHAYA NYA

.

MLTT cover fix amount. Kalau rumah tu masa beli RM250K, maka mungkin sekali MLTT cover RM250K. Cuma tempoh ya berapa tahun? Mungkin macam saya dulu hanya cover 7 tahun. Lagi 23 tahun pandai-pandailah.

.

Kalau MRTT pula jika mahu cover sampai 30 tahun untuk harga MLTT di atas, mungkin hanya cover 30 peratus daripada settlement bank pada bila-bila masa. Maksudnya kalau kematian, operator insurans/takaful akan bayarkan 30% baki pinjaman dan 70% lagi waris kena bayar.

.

Masalahnya, ramai beli rumah tak faham pasal ini. Malah tak baca pun. Seronok ada rumah je.

.

Oleh sebab itu bagi yang buat loan bank baik baca balik coverage insurans/takaful anda. Kalau tak cover mencukupi, sebaiknya ambil baki coverage dengan ejen insurans/takaful. Itu paling minima.

.

Atas sebab itu juga saya terpanggil untuk join FWD Takaful untuk bagi add-on service kepada client saya yang beli rumah melalui saya. Kemudian saya sedar, ramai orang yang bukan client saya pun tak aware pasal ini dan saya patut cuba reach mereka.

.

Ya, saya perunding takaful. Pasti saya ada oendapatan daripada Takaful MLTT/MRTT yang anda ambil lalu saya. Itu tak perlu dinafikan.

.

Tetapi bagi saya servis No. 1. Penerangan mesti jelas. Supaya client tak rasa teraniaya mengambil coverage yang tak perlu (over coverage). Dah banyak orang spoil market, saya tak nak jadi orang macam tu.

.

Kalau ands tak tahu baca polisi MLTT/MRTT yang anda dah ada, boleh WhatsaApp saya untuk saya baca dan terangkan. Tiada caj untuk itu.

.

Boleh klik link: www.wasap.my/+601154152769/takafulrumah