Langkau ke kandungan utama

RISIKO KREDIT

Imej
Oleh Dr. Hamizi



Semalam ada kes untuk apply loan LPPSA dirujuk kepada saya oleh seorang mortgage consultant.

.
Saya berfikiran mungkin client (penjawat awam) ini tak lulus loan bank itu sebab dia jumpa mortgage consultant dahulu baru mortgage consultant bagi kepada saya.
.
Selepas semua dokumen yang mortgage consultant ada dia dah emailkan serta dah bercakap sedikit pasal background case, saya pun mesej client untuk memperkenalkan diri.
.
Namun balasan mesejnya adalah, dia takde plan nak apply LPPSA, dia nak loan bank. Jadi dia kat KIV dulu dia nak cakap dengan mortgage consultant.
.
Pendek cerita, selepas depa dah communicate lagi sekali, saya call pula client tadi.
.
Client kata dia nak apply loan bank. LPPSA dia nak simpan bila dah nak pencen nanti. Itu biasalah saya dengar.
.
Kemudian dia macam tak puas hati dia dah lulus loan bank tapi dapat amaun rendah dan interest agak tinggi. Bila apply beberapa bank lain pun sama. Dia sangka mortgage consultant tu ada buat silap masa isi amaun loan.
.
Masa itu saya dah dapat tangkap dah apa masalahnya. Cuma mungkin samada mortgage consultant tu tak explain atau client tak faham.
.
Saya bagitahu dia interest yang dia dapst tu dipengaruhi oleh 3 benda iaitu:
.
Market risk:- yang kita dengar interest 3% tu secara general, semua orang ada chances untuk dapat, tapi ada 2 lagi risk yang akan menggangu iaitu individual risk dan property risk.
.
Individual risk:- kalau ada kad kredit dah lebih 60% penggunaan dan bayar minima sahaja serta ada personal loan, maka ia dah kacau interest. Itu sebab interest tinggi sikit. Kepada bank anda tak prudent.
.
Property risk:- Rumah murah interest tinggi, rumah mahal interest rendah. Bukan pasal diskriminasi tapi pasal data menunjukkan rumah murah banyak kena lelong.
.
Ada lagi contoh risiko yang bank lihat, seperti master title lebih 10 tahun, lambakan property di situ dan juga mungkin bank portfolio.
.
Pendek kata, client semalam tu mungkin tak dapat loan sepertimana yang dimahukan kerana DSR dan juga personal loannya dengan bank.
.
Jadi saya berjaya convince dia untuk guna loan LPPSA. Cuma cabarannya adalah mendapatkan Market Value sama seperti valuer bank bagi. Bro cuba.
Labels:

Ulasan

Catat Ulasan

ARTIKEL POPULAR

MARKET VALUE HARTANAH SUB-SALE

Oleh Dr. Hamizi
Jadi ejen hartanah memang pening bila mencadangkan jual pada market value, owner jawab 'kalau macam itu baik saya jual sendiri'. Tapi ada lah skill menjawab tu (kena buat kelas 'how to face rejection'). Hari ini saya hendak beri kefahaman berkenaan MARKET VALUE. Secara biasanya, apabila ejen hartanah mendapat butiran rumah yang hendak dijual, mereka akan forward kepada banker dan banker pula akan forward kepada panel valuer mereka. Setelah panel valuer berjaya mengusahakan mendapat market value, mereka akan forward kepada banker dan banker pula forward kepada ejen hartanah. Ada soalan? Ini soalan yang lazim ditanya. FAQ 1:  Tidak bolehkah minta terus dengan valuer?  Boleh, tapi mungkin sekali tak dapat jawapan. Sebab, mereka pun sibuk dan anda 100% mungkin sekali bukan bagi bisnes kepada mereka. FAQ 2: Jika market value yang diberi adalah rendah tidak sesuai dengan jiwa saya, bolehkah dapatkan daripada bank lain? Memang boleh. Asal...
Catat Ulasan
Baca seterusnya »

LANTIKAN EXCLUSIVE VS LANTIKAN GENERAL

Oleh Dr. Hamizi
Apabila anda ingin menjual rumah melalui ejen atau perunding hartanah berdaftar, biasanya mereka akan meminta anda menandatangani satu borang iaitu AUTHORIZATION TO SELL Borang ini ada 2 jenis, iaitu satu EXCLUSIVE dan satu lagi GENERAL. Mesti anda sebagai pemilik atau penjual tertanya, apakah bezanya? OK. Secara ringkasnya AUTHORIZATION TO SELL adalah borang yang menyatakan anda memberi keben aran kepada ejen atau perunding hartanah tersebut secara legalnya untuk menjual rumah anda. EXCLUSIVE bermaksud hanya seorang sahaja ejen atau perunding hartanah yang diberi kuasa tersebut. Manakala GENERAL anda berikan kepada ramai-ramai ejen atau perunding hartanah untuk menjualkan rumah anda. Ramai pemilik atau penjual beranggapan mempunyai ramai ejen yang bekerja untuk rumah mereka adalah bagus. Bermaksud lebih banyak exposure. Tetapi itu bukanlah yang berlaku sebenarnya. Bila anda berikan GENERAL, professional fees akan dibayar kepada mana-mana ejen atau perunding hartanah yang cl...
Catat Ulasan
Baca seterusnya »

PENGALAMAN PEMBIAYAAN PERUMAHAN BANK

Oleh Dr. Hamizi
  Kali ini saya nak share tentang pengalaman saya beli rumah dahulu. Berkenaan pinjaman bank. . Pada 2002 saya beli rumah pertama undercon, interest Maybank adalah 7.45%. Masa tu lah bank pakai BLR + dan bank mula berjinak-jinak dengan Islàmic Financing tapi mahal nak mampus rate. . Dan pada 2009 saya beli rumah kedua subsale, interest saya dapat BLR - 2.1% daripada Public Bank lebih kurang dalam 3.5%. Bila saya tak bayar selama 3 bulan, interest jadi BLR +. Gila. Naik lebih 3%. . Dalam kedua-dua kes MRTA saya adalah full tenure. . Pada 2016 saya beli rumah ketiga undercon, interest daripada RHB dapat BR - . Cuma saya tak ingat berapa minus. Tapi MLTT saya hanya cover sampai 7 tahun sahaja. Maksudñya masuk tahun ke-8 saya kena ingat yang saya takde coverage insurans. Kalau apa-apa jadi rumah tu bayar macam biasa. Tak boleh bayar, lelong. . Ketiga-tiga rumah saya dah jual. . Ada beberapa perkara menjadi pelajaran di sini: . 1. Bila credit score kita bagus, bank bagi rate rendah, tap...
Catat Ulasan
Baca seterusnya »